Торговый эквайринг
Город:
Вход

Рейтинг торговых эквайеров 2020

Банк
Сортировка
Комиссия, %POS-терминал
Абонентская плата
Зачисление средств на счёт
Стоимость ведения расчётного счёта
Visa, MasterCard
МИР
AmericanExpress
UnionPay
JCB
3.36
5
Оценка 3.36 из 5
5 отзывов
2,2 %2,2 %Аренда:
500 р./месяц
Покупка:
14990 р.
0 р./месяц
1.15
3
Оценка 1.15 из 5
3 отзыва
1,65 – 2 %от 850 р./месяц
Подключить
1,59 – 2,29 %1,59 – 1,89 %Покупка:
18490 р.
0 р./месяцДень в день на Р/С в ПСБот 0 р./месяц
2,29 – 2,99 %2,29 – 2,99 %ДаАренда:
190 – 990 р./месяц
0 – 2290 р./месяцот 990 р./месяц
Подключить
1 – 2,3 %1 – 2,3 %Покупка:
12000 р.
500 р./месяцот 0 р./месяц
1,8 – 2,6 %До 4 днейот 0 р./месяц
1,6 – 2,7 %1,6 – 2,7 %3,5 %1,9 %Покупка:
9900 р.
от 1100 р./месяц
1,3 – 2,3 %1,3 – 2,3 %0 р./месяц
1,8 – 2 %1,8 – 2 %Аренда:
2 терминала бесплатно р./месяц
9990 р./месяцот 790 р./месяц
1,5 – 6 %1,5 – 6 %ДаДаАренда:
2650 р./месяц
от 900 р./месяц
Подключить
1,6 – 2,4 %1,6 – 2,4 %от 0 р./месяц
Подключить
1,8 %1,8 %Аренда:
999 р./месяц
от 590 р./месяц
1,8 %1,8 %от 0 р./месяц
Подключить
0,8 – 2,1 %0,8 – 2,1 %Аренда:
1700 р./месяц
Покупка:
17000 р.
Каждые 4 часаот 0 р./месяц
Подключить
1 — 2,1 %1 — 2,1 %Аренда:
0 – 990 р./месяц
Следующий рабочий деньот 0 р./месяц
от 1,5 %от 1,5 % от 1,5 %0-2000 р./месяцОт 1 рабочего дняот 490 р./месяц
2,1 %2,1 %0-1000 р./месяц
Подключить
1,2 — 2,5 %1,2 — 2,5 %1,2 — 2,5 %1,2 — 2,5 %0-1000 р./месяцот 0 р./месяц
Подключить
1 — 2,3 %1 — 2,3 %Аренда:
1500 р./месяц
Покупка:
13000 р.
Следующий деньот 0 р./месяц
1,7 – 2,35 %1,7 – 2,35 %Аренда:
250 – 750 р./месяц
0 р./месяц1-3 дняот 900 р./месяц
Подключить
1,59 – 2,69 %1,59 – 2,69 %Покупка:
18500 р.
от 490 р./месяц
1,75 – 2 %1,75 – 2 %от 400 р./месяц
1,25 – 2,7 %1,25 – 2,7 %Покупка:
11990 р.
Подключить
1,9 – 2,3 %1,9 – 2,3 %4,5 %2,5%1 день
0,8 – 2,4 %1-3 дня
1,35 — 2,7 %1,35 — 2,7 %ДаДаследующий рабочий деньот 0 р./месяц
1,5 %1,5 %2 дняот 0 р./месяц
1,5 – 1,75 %2000 р./месяцот 800 р./месяц
1,6 %0 – 500 р./месяцот 0 р./месяц
Подключить
1,35 %1,35 %Покупка:
14000 р.
от 0 р./месяц
1,85 – 2,6 %1,85 – 2,6 %Аренда:
0-2600 р./месяц
1 деньот 480 р./месяц
Подключить
1 – 2,5 %1 – 2,5 %от 0 р./месяц
1,8 – 2,5 %2 %3,5 %2,35 %2,5 %Покупка:
13300 р.
от 800 р./месяц
1,69 – 1,99%Покупка:
9900 р.
1499 р./месяцот 700 р./месяц
Подключить
1,49 – 2,7 %1,49 – 2,7 %0-790 р./месяц

Калькулятор: сравните комиссию эквайринга

Сравнить % комиссии ТОП эквайеров

Последние отзывы

1
04 февраля 2019, 11:59
1
0
В 2018 году если оборот меньше 100000 руб. по всем терминалам (у меня 5 )- штраф (не помню кажется 3000). С 2019 если нет оборота 100000 руб. по любому терминалу -штраф 1200 с каждого(если нет 100000 в…

Смотреть полностью »
1
02 января 2019, 20:56
0
0
Эквайринг не советую тут. У нас Эвкайринг от Точки. Поломался терминал. Мы находимся в Москве, но сказали отправить аппарат в Екатериннбург. Уже 10 дней прошло как они его получили, когда отправят мне,…

Смотреть полностью »
1
26 декабря 2018, 20:51
0
0
Я корпоративный клиент. Заключили договор на 3 терминала. Пока прошивались и ехали к нам, прошло 2 недели. Из всех работает только один, а 2 нужно вести в другой город перепрошивать. Что, нельзя было проверить?…

Смотреть полностью »

Как выбрать эквайринг для магазина

  1. Определение
  2. Типы POS-терминалов
  3. Советы по выбору

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Типы POS-терминалов для эквайринга

Структура POS-терминала для торгового эквайринга

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

  • ПинпадМодульные. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
    • Считыватель банковских картПинпад (нужен для ввода ПИН-кода). Они могут подключаться как к POS-системам, так и к автономным POS-терминалам. Самый интересный вариант для розничного рынка — подключение к онлайн-кассам. При этом часть функций полностью переносится на данный узел, а точнее:
      • Чековый принтербесконтактный считыватель;
      • клавиатура для ввода PIN-кода;
      • дисплей.
    • Карт-ридер для считывания того или иного типа карт.
    • Принтер для печати чеков/слипов.
  • Автономный POS-терминалАвтономные. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
    • Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
    • Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
  • Специализированные. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
    • Устройства с захватом подписи.
    • Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
    • Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
  • Программные. До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты — вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
  • Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
  • Онлайн-кассыОнлайн-кассы. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
    • Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
    • Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
    • Принтер чеков.
Пока встроенный POS-терминал в онлайн-кассы — скорее редкость. Большинство распространённых моделей просто поддерживают подключение наиболее востребованных стационарных или мобильных (переносных) внешних устройств. Пример совмещённого устройства — mCassa от «Русского стандарта».
Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:
  • тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
  • тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
  • дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Схема работы технологии

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Технология NFC (Near Field Communication)Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Регистрация