Торговый эквайринг
Сравнить тарифы на торговый эквайринг
Рассчитываем стоимость B2B-решений

Торговый эквайринг

Сравнить % комиссии ТОП эквайеров

ТОП торговых эквайеров

ТарифПодключениеКомиссия, %Зачисление средств на счёт
Подключение торговой точки, р.
Аренда терминала, р./месяц
Абонентская плата, р./месяц
Visa, MasterCard
МИР
AmericanExpress
UnionPay
JCB
2
1
1
Голосов: 1
1,1 – 1,8 %День в день30000
Авангард
0
0
0
Голосов: 0
1,7 – 2 %1-3 дня05000
0
0
0
Голосов: 0
1,69 %1499
Русский стандарт
0
0
0
Голосов: 0
1,8 – 2,5 %2 %3,5 %2,35 %2,5 %1000
0
0
0
Голосов: 0
Подключить!
1,6–1,9 %1,6–1,9 %0
0
0
0
Голосов: 0
1,65 – 2,6 %1 день2600
БинБанк
0
0
0
Голосов: 0
1,8 %1.82 дня0
Московский Кредитный Банк
0
0
0
Голосов: 0
1,6 – 1,95 %
Локобанк
0
0
0
Голосов: 0
2 %2.72.7
Банк Хлынов
0
0
0
Голосов: 0
1,9 – 2,5 %0
Форабанк
0
0
0
Голосов: 0
1,6 %2000
Веста Банк
0
0
0
Голосов: 0
1,7 %
РФИ Банк
0
0
0
Голосов: 0
1,9 – 4 %
0
0
0
Голосов: 0
0,8 – 2,4 %1-3 дня
0
0
0
Голосов: 0
1,6 – 2 %1,6 – 2 %4,5 %2,5%1 день
0
0
0
Голосов: 0
1,9 – 3 %
СДМ-банк
0
0
0
Голосов: 0
1,6 – 1,9 %
Тинькофф
0
0
0
Голосов: 0
Подключить!
2 – 2,2 %0
Modulbank
0
0
0
Голосов: 0
1,8 %День в день
0
0
0
Голосов: 0
1,7 – 2 %5000
0
0
0
Голосов: 0
Подключить!
ИндивидуальноИндивидуальноИндивидуально
0
0
0
Голосов: 0
1,89 – 2,19 %490 – 14 900 р.190 – 990
0
0
0
Голосов: 0
Подключить!
2,3 %2,3 %16500

Как выбрать торговый эквайринг

  1. Схема
  2. Премущества
  3. Тарифы
    1. Сбербанк
    2. ВТБ24
    3. УБРиР
  4. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Структура POS-терминала для торгового эквайринга

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Технология NFC (Near Field Communication)Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

  1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.
  2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
  3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.
  4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%. Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.
  5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.
  6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.
  7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

  1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
  2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
  3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др., а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу. Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций — сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

  1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
  2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
  3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков. 

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном. Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем. Комиссия, взимаемая с каждой операции, прописывается клиентом в заявлении на подключение (определяется индивидуально для каждого клиента), банк имеет право изменять тариф в одностороннем порядке с заблаговременным уведомлением клиента.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% — от 100 до 150 тыс., 1,6% — свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования — бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР — 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. — 2,5%, 90-100 — 2,4, ..., свыше 600 тыс. руб. — 1,8%. Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату — от 1000 до 1500 руб. в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным — 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Регистрация