Как выбрать POS-терминал для эквайринга

POS-терминал — это специальное устройство, реализующее прием к оплате банковских карт. Речь пойдет о процедуре выбора оборудования в зависимости от его функциональных возможностей и стоящих перед ним задач.

На всякий случай напомним, что согласно действующему законодательству, компании, чей ежегодный доход превышает установленные нормы для микропредприятий (статья 16.1 закона № 112-ФЗ, в 2017 году этот показатель не должен превышать планку в 120 млн. руб.), обязаны обеспечивать возможность безналичной оплаты для своих клиентов. За невыполнения данного требования может быть наложен административный штраф.

С другой стороны, любой бизнес, какого бы масштаба он ни был, заинтересован в приеме различных способов оплаты, так как при таком подходе ощутимо расширяется клиентская база, а уровень сервиса компании и лояльность потребителей растут.

Виды банковских терминалов

Таким образом, наиболее наглядно устройства можно разделить на классы по их основным конструктивным особенностям:

1. стационарные POS-терминалы. Этот класс устройств разрабатывался и позиционировался как платежный терминал в магазин или в другое торгово-сервисное предприятие (ТСП), у которого уже имеется кассовый аппарат, и ему необходимо расширить возможности для приема безналичной оплаты с карт держателей. Таким образом, стационарные модели чаще всего не оснащаются аккумуляторами, имеют проводной интерфейс подключения к сети Интернет (локальной сети предприятия с выходом с глобальную сеть). Но тем не менее, это самостоятельные устройства, сравнимые с отдельным кассовым аппаратом, так как они могут печатать чеки в подтверждение проведения операций по карточному счету клиента и имеют собственный дисплей для взаимодействия с устройством;
2. переносные POS-терминалы. Это самостоятельные устройства со своим дисплеем, принтером для чеков (встроенный миниатюрный фискальный аппарат), аккумулятором и модулем для доступа к мобильной сети. В них есть все что нужно для приема банковских карт к оплате без дополнительного оборудования (хотя они могут интегрироваться в существующую систему работы кассового модуля);
3. платежные терминалы для мобильного эквайринга. mPOS-терминалы, наоборот, представляют собой портативные устройства. Они чаще всего оснащены встроенным аккумулятором, не имеют проводного интерфейса для включения в локальную или глобальную сеть (они не могут подключаться к мобильной сети сотового оператора связи самостоятельно, и используют возможности смартфонов и планшетов, к которым они подключаются аппаратно или посредством беспроводной локальной сети по технологии Bluetooth или Wi-Fi), не могут выступать в качестве самостоятельного устройства. Для полноценной работы им необходим планшет или смартфон, на котором устанавливается специальное приложение для проведения оплат в режиме «онлайн»;
4. POS-системы. Это, по сути, готовые рабочие места кассиров. Они комплектуются из отдельных устройств/модулей, среди которых могут быть: фискальные аппараты, сканеры штрихкодов, аппаратная клавиатура, дисплей для отображения итоговой суммы по чеку, системный блок с установленной операционной системой и ПО для взаимодействия с допоборудованием, и др. Соответственно, функционал и возможности зависят от набора включенных в состав поставки модулей и аппаратных узлов;
5. SMART-терминалы. В настоящее время разрабатывается и внедряется смежный класс устройств — смарт-кассы. Это определенным образом скомплектованная система, состоящая из планшета, mPOS-терминала и фискального аппарата. Опционально могут подключаться сканеры, транспортные модули ЕГАИС, торговые терминалы. Через специальный магазин сервисов могут быть скачаны программные расширения для работы смарт-терминала (программы лояльности, учет рабочего времени и т.п.);
6. ПИН-пады. Отличаются от POS терминалов отсутствием автономности. То есть это не полноценный платежный терминал, а всего лишь устройство ввода, пусть и с широкими возможностями (некоторые модели предлагают бесконтактное считывание, ввод пин-кода на клавиатуре, ридер для магнитной полосы, ридер для контактного чипа и т.д.). ПИН-пад обязательно должен подключаться или к POS-системе, или к POS-терминалу.

Помимо перечисленных основных групп, существует ряд менее распространенных решений с узкой спецификой, среди которых: встраиваемые терминалы, устройства с захватом подписи, с биометрическими считывателями и многие другие, в том числе и разработанные по индивидуальному заказу.

Если самостоятельные POS-терминалы могут работать, как и раньше (без каких-либо перерегистраций в налоговой, модификаций ПО и т.п.), подключаясь к существующему оборудованию продавца, то POS-системы и SMART-терминалы обязательно должны соответствовать требованиям закона 54-ФЗ (согласно которому чеки в электронном виде передаются в БД ФНС).

Основные производители

Купить POS терминал можно следующих торговых марок:

• Ingenico,
• Verifone,
• IRAS,
• PAX,
• Yarus,
• Атол.

Приобрести оборудование для торгового эквайрингаможно напрямую у производителя (но не всегда, вопрос покупки связан с оптовыми поставками и работой через партнерскую сеть) или через поставщиков платежных решений. Последние взаимодействуют не только с производителями аппаратной части, но и с разработчиками специфичного ПО для кассовых операций.

Однако, говорить только о покупке оборудования нельзя, ведь любой терминал должен не просто работать с картами клиентов, а взаимодействовать с банком-эквайером, кстати, платежные терминалы можно купить и у эквайера (это самая распространенная схема).

Как выбрать POS терминал

По обозначенной выше причине вопрос какой POS терминал выбрать для своего ТСП связан не столько с выбором самого оборудования, сколько с банком, который будет осуществлять обработку поступающих платежей.

Эквайер чаще всего предлагает уже готовые решения (POS или mPOS терминалы, сдаваемые по договору аренды, в рассрочку, по полной стоимости) или четко обозначает технические ограничения по приобретаемому оборудованию отдельно (будут перечислены модели устройств, с которыми может работать эквайер). Если ваша модель терминала будет несовместима с ПО эквайера, вам могут отказать в его обслуживании, предложив свой вариант.

Примечательно, что от способа приобретения (аренды) банковских терминалов может зависеть и комиссия банка.

Ввиду того, что к оборудованию, печатающему фискальные чеки, предъявляются особые требования (неисправное или уязвимое к атакам злоумышленников устройство опасно не только для клиентов, но и для репутации банков-эквайеров), банку выгоднее всего предоставлять собственное проверенное ПО и терминалы, за работой которых он будет следить в соответствии с отдельным договором или дополнительным соглашением к договору по эквайрингу. За это может взиматься отдельная плата.

Какой POS терминал выбрать для маленького магазина

В качестве примера рассмотрим, как подойти к выбору платежного терминала в небольшой розничный магазин.

Специфика розничной точки такова, что магазин зависит от коммуникаций, предоставляемых арендодателем помещения, среди которых очень часто доступа в Интернет не значится. Нередки перебои с электричеством. Поток покупателей небольшой, среди общей массы платежи картами — редкость (хотя все зависит от покупательской аудитории). Кассовый аппарат обычно не подключен к единой системе учета и работает как самостоятельное оборудование.

Таким образом, POS-терминал должен быть максимально автономен, уметь печать чеки, иметь встроенный аккумулятор, выходить в сеть без сторонних подключений.

Под такое описание попадают:

1. мобильные,
2. переносные,
3. SMART-терминалы (последние обязательно должны соответствовать 54-ФЗ).

Остается только подобрать банк для услуги эквайринга с выгодными тарифами, стоимостью оборудования в большинстве случаев при штучной покупке можно пренебречь (если оно продается отдельно, а не сдается в аренду).

Мобильные терминалы отличаются низкой стоимостью, но имеют и отрицательную сторону — большое время обработки одной операции по оплате. Если в вашем магазине нужен быстрый и надежный способ приема безналичных платежей, лучше отдать предпочтение портативному POS-терминалу.

Смарт-касса — это комплексное решение с широким функционалом для небольших магазинов и торговых точек, вместе с тем она мобильна, автономна, может интегрироваться с торговым терминалами и полностью соответствует требованиям нового законодательства. Ее стоит выбирать при полном переоснащении касс или на старте бизнеса.