Расчётный счёт
Сравнить тарифы банков на РКО 2017
Сравниваем сервисы для предпринимателей

Расчётный счёт

в свой банк
в другой банк
Интернет-банкинг
SMS-оповещение
Показать расширенные параметры
Внесение наличных, р./месяц Снятие наличных, р./месяц
Остаток средств, р. Только с начислением процентов
Сравнить стоимость РКО ТОП банков

ТОП расчётных банков

БанкОткрытие Р/САбонентская платаНачисление процентов на остатокПлатёжное поручение в другой банкОперационный деньКредитные рейтингиАктивы (место по России)Чистая прибыль (место по России)Капитал (место по России)КредитыОвердрафтЗарплатный проектКорпоративные картыДепозитыМобильное приложениеCash-картаSMS/Email/Push уведомленияПомощь в регистрации предприятияБухгалтерияПреимущества
Модульбанк
1.75
4
4
Голосов: 4
от 0 р.от 0 р./месяцОт 3 % на остаток от 30 тыс. р. (начиная с тарифа Оптимальный)90 р. (тариф Стартовый)00:00–20:3019684166Кредит до 2 млн. р. под 14% без залога и поручителей на тарифе "Безлимитный"До 500 тыс. р. под 19-21% без залога и поручителейЗарплатный проект 0 р. на тарифе "Безлимитный", 19 р./перевод на тарифе "Оптимальный"Корпоративная карта MasterCard Standard, Visa Business 1 год бесплатно, далее 300 р. в годДепозиты 7,5% на 1 месяц, 8% на 3 месяцаДаБухгалтерия 0 р. для ИП на УСН 6%, 15 тыс. р./год ИП, 60 тыс. р./год ОООБез посещений банка для открытия счёта; нужен только паспорт
3
6
6
Голосов: 6
от 990 р.от 1090 р./месяцДо 3 %, бонусы можно использовать только для оплаты налогов5 платежей включено, далее 250 р. (тариф СтартАп)08:00–23:30
  • Эксперт РА: ruAA (высокий уровень кредитоспособности)
  • НРА: AAA(максимальная кредитоспособность)
  • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
    666300 тыс. р. - 10 млн. р. (авансовый овердрафт 500-600 тыс. р.) под 13,5-18% с поручителями без залогаДепозит 30 тыс. р. - 2 млн. р., для юридических лиц 6% на 1 месяц, 5,7% на 3 месяца, 5,4% на 6 месяцев, для ИП 5,6% на 1 месяц, 5,3% на 3 месяца, 5% на 6 месяцев
    • iOS
    • Android
    Выпуск 1 карты 0 р. (следующие по 199 р.), обслуживание 299 р./месяцSMS/E-mail/PUSH уведомления бесплатно — для одного телефонного номера или E-mail, последующие — 200 РПодготовка документов для регистрации ИП/ООООнлайн-кредитование ваших клиентов
    Авангард
    3.4
    5
    5
    Голосов: 5
    от 1000 р.от 900 р./месяц25-30 р.09:00–20:30
    • Moody's: B2 (высокий кредитный риск)
      507651Кредит на зарплату 9%С 1-го по 7-ой календарный день – 9% годовых, с 8-го по 14-ый календарный день — 13% годовых, с 15-го дня — 15% годовыхЗарплатный проект 0 р., сотрудники получают карты VISA, MasterCardКорпоративная карта MASTERCARD BUSINESS, VISA BUSINESS для юридического лица 900 р./годОт 100 тыс. р.SMS-информирование 0 р.
      Открытие
      2
      5
      5
      Голосов: 5
      Открыть счёт!
      от 1300 р.от 750 р./месяц27 р.
      • НРА: AAA(максимальная кредитоспособность)
      • Moody's: Ba3 (существенный кредитный риск)
        8117Кредит от 9,6% с залогом и поручительствомС залогом и поручительством до 1 годаКорпоративные карты Visa BusinessОт 50 тыс. р. от 7 дней 6,85-7,7%Бесплатная подготовка документов для регистрацииИнтеграция с интернет-бухгалтерией "Моё дело"
        5
        2
        2
        Голосов: 2
        Открыть счёт!
        от 0 р.от 950 р./месяцДо 7 % (начиная с тарифа Эконом)5 платежей включено, далее 50 р. (тариф Лоукост)00:00–20:50
        • НРА: AAA(максимальная кредитоспособность)
        • Moody's: Ba3 (существенный кредитный риск)
          8117От 30 до 500 тыс. р. под 21-25% без залога и поручителейПеревод 0% на карты Рокет, 0,55% на другие карты, бесплатный выпуск карт, интеграция с 1СКорпоративная карта бесплатноОт 100 тыс. р. под 6% на 1 день (Овернайт)
          • Android
          • iOS
          Подготовка документов 2000 р.
          1.83
          6
          6
          Голосов: 6
          Открыть счёт!
          от 0 р.от 1700 р./месяцОт 500 тыс. р. на срок 7–1096 дней5 платежей включено, далее 32 р. (пакет Уверенный старт)09:00–16:30
          • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
            111Кредиты на любые цели с залогом и без от 16%, на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости от 11,8%15,5% до 1 года до 2 млн. р.Тарифы с включением зарплатного проекта от 4800 р./месяц, интеграция с 1СВыпуск бесплатно, обслуживание бесплатно (Visa Business «Бюджетная»/MasterCard Business «Бюджетная»)От 5,92% без минимальной суммы (Классический Онлайн)iOS
            Связь-банк
            3.33
            3
            3
            Голосов: 3
            от 0 р.от 490 р./месяцОт 3 до 6 % на остаток (начиная с тарифа Уверенный рост)6 платежей включено, далее 49 р. (пакет Уверенный старт)
            • Эксперт РА: ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
              34263034%17%От 50 р./месяцБесплатно от 1 до 5 в зависимости от тарифа, далее 1500 р.Бесплатно от 1 до 5 в зависимости от тарифаSMS-информирование 200 р./месяц
              ВТБ24
              2.75
              4
              4
              Голосов: 4
              от 1250 р.от 1100 р./месяцОт 5,32 % от 100 тыс. р.5 платежей включено, далее 60 р. (пакет Бизнес-старт)09:00–18:00
              • Эксперт РА: ruAA (высокий уровень кредитоспособности)
              • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
                445Кредит на любые цели 500 тыс. - 5 млн. р., до 60 месяцев, 14-19% (14% с залогом)От 12,9%, от 850 тыс. р., срок 12 или 24 месяца, без залога и поручителейОт 0% от фонда заработной платы, интеграция с 1С-РарусВыпуск бесплатно, обслуживание 2400 р./год5,32-8%Подготовка документов для регистрации предприятия бесплатно
                2.25
                4
                4
                Голосов: 4
                Открыть счёт!
                от 0 р.от 500 р./месяцОт 1, 5% на среднемесячный остаток от 500 тыс. р., от 5,4 % на неснижаемый остаток от 1 млн. р.26 р.
                • Эксперт РА: ruAA (высокий уровень кредитоспособности)
                • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
                  2445341Кредит на пополнение оборотных средств от 13,5% под залог, экспресс-кредит от 19% без залогаОт 30 до 300 тыс. р. от 24% без поручителей для ИПБез открытия нового р/с, стоимость выпуска карт индивидуальноПодключение услуги от 1500 р., выпуск и обслуживание бесплатноОт 100 тыс. р. от 3,3%
                  • Android
                  • iOS
                  Подключение услуги от 1500 р., выпуск и обслуживание бесплатноРегистрация бизнеса ИП 4500 р., ООО 9500 р.Счёт за 1 визит
                  Россельхозбанк
                  2
                  2
                  2
                  Голосов: 2
                  от 2500 р.от 750 р./месяц6 р.
                  • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
                    5654От 9% от 50 тыс. р.От 300 тыс. р. с поручитльством (Микро овердрафт)Карта МИР, VISA/MasterCard Instant Issue с бесплатным обслуживаниемДепозиты от 1 дня
                    3
                    3
                    3
                    Голосов: 3
                    Открыть счёт!
                    от 0 р.от 500 р./месяц32 р. (тариф СтартАп)09:00–21:00
                    • Эксперт РА: ruBB (умеренно низкий уровень кредитоспособности)
                      5715059Кредиты сроком до 3 летЛимит 30% от среднемесячных поступлений на расчетный счет, до 1 годаЗачисление выплат 0-0,2%Депозиты без минимальной суммы (Стандартный)
                      Тинькофф
                      1.67
                      3
                      3
                      Голосов: 3
                      Открыть счёт!
                      от 0 р.от 490 р./месяц3 платежа включено, далее 49 р. (тариф Простой)04:00–21:00
                      • Moody's: B1 (высокий кредитный риск)
                        351022Зарплатный проект с бесплатным обслуживанием и выпуском карт, интеграция с 1С через 1С:ДиректБанк
                        • iOS
                        • Android
                        Регистрация ИП/ООО бесплатноАвтоматическая бухгалтерия для ИП на УСН 6%, подача налоговой декларацииОнлайн-кредитование ваших клиентов
                        0
                        0
                        0
                        Голосов: 0
                        Открыть счёт!
                        от 0 р.от 1050 р./месяц45 р. (тариф Базовый)00:00–16:00
                        • Эксперт РА: ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
                        • НРА: AA+ (очень высокая кредитоспособность)
                        • Moody's: Ba3 (существенный кредитный риск)
                          101710От 1 млн. р. под залог1000 р./месяц, выпуск карт бесплатно, интеграция с 1СВыпуск бесплатно, обслуживание от 200 р./месяц, SMS-информирование бесплатноОт 31 дня
                          1.5
                          2
                          2
                          Голосов: 2
                          от 0 р.от 990 р./месяц25 р.
                          • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
                            14811от 300 тыс. р., от 4 месяцев, рассмотрение заявки от 2 днейот 100 тыс. до 1,2 млн. р., до 1 года, срок рассмотрения заявки 2 дняперечисление зарплаты бесплатно, выпуск всем сотрудникам карт, на которые будет перечисляться заработная плата1200 р./годот 100 тыс. р. от 1 недели190 р./месяц190 р./месяц1 месяц бухгалтерского обслуживания от Фингуру бесплатно, 2 месяца бухгалтерского обслуживания бесплатно при оплате услуг сразу за квартал.
                            ВТБ Банк Москвы
                            2
                            2
                            2
                            Голосов: 2
                            от 0 р.от 1100 р./месяцДо 7,56 %100 р. (пакет Старт)00:00–18:00
                            • Эксперт РА: ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности)
                            • Moody's: Ba2 (существенный кредитный риск)
                              222до 150 млн. р., до 7 лет40%, до 12,5 млн. р., до 1 года, без залога с поручительством Интеграция с 1С, зачисление зарплаты в день выплаты, возможность установки банкомата на территории предприятияОформление VISA Business/MasterCard Business бесплатно, обслуживание 190 р./месяцдо 7,75 %
                              • iOS
                              • Android
                              Оформление VISA Business/MasterCard Business бесплатно, обслуживание 190 р./месяцSMS-информирование бесплатно

                              Последние отзывы

                              1
                              Вчера в 16:50
                              0
                              0
                              Начнем с того, что сотрудники не стесняются в выражениях и обсуждают клиентов, кто в чем пришел, как часто ходит и что о них думают. Делают это как в глаза, так и за глаза, и по телефону, даже не прикрывая…

                              Перейти к отзыву »
                              2
                              Вчера в 16:35
                              0
                              0
                              Конечно это не единственный недостаток данного банка, но именно он переполнил чашу терпения и подтолкнул написать отзыв в назидание другим. Сколько уже высмеивались допотопные банкоматы Райфайзена, удобство…

                              Перейти к отзыву »
                              5
                              18 сентября 2017, 15:23
                              0
                              0
                              Честно говоря, не люблю петь хвалебных песен и размещать положительных отзывов. Тем более, что работа с банком «Точка» только началась, но уже впечатлён. Корпоративная этика, клиентоориентированность,…

                              Перейти к отзыву »

                              В каком банке открыть расчётный счёт

                              1. ИП без работников
                                1. Тарифы 2017
                                2. Особенности
                              2. ИП с работниками
                                1. Тарифы 2017
                                2. Особенности
                              3. ООО
                                1. Тарифы на зарплатные проекты 2017
                                2. Особенности

                              Выбор расчётного счёта для ИП без работников

                              Чаще всего ИП без работников — это так называемые фрилансеры (самозанятое население), которые зарабатывают себе на жизнь любимым делом и не от кого не зависят. Из требований — возможность вести дела с другими юридическими лицами и легальное проведение доходов по документам. Сразу стоит оговориться, что в зависимости от сферы деятельности предпринимателя без сотрудников зависит способ (способы) получения денежных средств от клиентов (заказчиков). А уже исходя из структуры доходов складываются требования к РКО.

                              Например, человек, получающий доход от работы в сети Интернет (создание, продвижение сайтов, наполнение их контентом и т.п., игра на рынке Forex, получение прибыли со своих сайтов или сервисов и др.) не нуждается в приеме наличных средств, что полностью освобождает его от кассовой отчетности, и вкупе с упрощенной системой налогообложения (УСН 6%), а также отсутствием необходимости вести расчёты с нанятыми работниками, минимизирует требования к функционалу банка.

                              В этом случае фрилансеру от банка могут, например, понадобиться лишь следующие услуги РКО:

                              1. базовый операционный день (в зависимости от банка переводы и платежи проводятся следующим рабочим днем в установленный промежуток времени);
                              2. возможность получения безналичных переводов из других банков;
                              3. Интернет-банкинг без аппаратных токенов (с минимальной степенью безопасности);
                              4. привязанная Cash-карта для оперативного снятия наличных без посещения банка (опционально, карта может быть заменена чековой книжкой, если ее обслуживание обходится дешевле корпоративной карты, кроме того, вывод денежных средств можно оформить переводом на уже имеющуюся карту другого банка или просто снимать деньги при личном визите в отделении);
                              5. интеграция с Интернет-бухгалтерией (опционально, так как сдавать отчетность и вести документацию можно на бумажных носителях или в специальных программах самостоятельно, или эпизодически привлекать для этого сторонних бухгалтеров).

                              Если ИП без работников принимает наличные к оплате, то перечень требований к РКО дополнится необходимостью внесения наличных средств на расчётный счёт (хотя она может быть заменена внесением наличных на привязанную карту).

                              Если оплата производится посредством банковских карт — потребуется услуга торгового или Интернет-эквайринга (зависит от способа приема платежей). Особо актуальна последняя услуга будет владельцам Интернет-магазинов.

                              Действующие тарифы 2017

                              Ниже рассмотрим несколько тарифов с минимальным функционалом и оплатой от банков, которые специализируются на сотрудничестве с малым бизнесом. Действующие тарифы с момента написания статьи могли измениться и их стоимость необходимо уточнять на сайтах или в офисах банков. Вы можете составить и заполнить актуальными данными свою таблицу для сравнения.

                              ХарактеристикиАльфа-Банк
                              СтартАп
                              Альфа-Банк ЭлектронныйТочка ЛоукостТочка ЭкономМодульбанк СтартовыйМодульбанк Оптимальный

                              Открытие счета

                              Бесплатно

                              800 руб.

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Абонентская плата в месяц

                              1090 руб.

                              1290 руб.

                              750 руб. Для Московской, Ленинградской и Свердловской областей, г. Екатеринбурга — 950 руб.

                              1900 руб. Для Московской, Ленинградской и Свердловской областей, г. Екатеринбурга — 2050 руб.

                              Бесплатно

                              490 руб.

                              Операционный день (проведение платежей)

                              платежи до 23:30

                              платежи до 23:30

                              в день поступления

                              в день поступления

                              в день поступления

                              в день поступления

                              Подключение интернет-банка

                              990 руб.

                              990 руб.

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Абонентская плата за пользование интернет-банкингом

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              SMS-оповещение

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Переводы в другие банки в пользу юрлиц

                              Бесплатно 5 платежей, 250 руб. с 6 перевода

                              16 руб. за шт.

                              50 руб. за шт. (первые 5 в месяц — бесплатно)

                              40 руб. за шт. (первые 100 в месяц — бесплатно)

                              90 руб. за шт.

                              19 руб.

                              Переводы в пользу физлиц

                              до 50 000 руб. в месяц -бесплатно, далее 1%, min 100 руб.

                              до 50 000 руб. в месяц -бесплатно, далее 1%, min 100 руб.

                              Первые 100 000 рублей —бесплатно, вторые 100 тыс. — 0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 200 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Первые 200 000 рублей —бесплатно, вторые 200 000 рублей —0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 400 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Для ИП: 0,75% — до 300 тыс.,

                              свыше 300 тыс. до 600 тыс. — 1%,

                              свыше 600 тыс. — 3%

                              Для юрлиц: 0,75% — до 100 тыс.,

                              свыше 100 тыс. до 300 тыс. — 3%,

                              свыше 300 тыс. — 5%

                              Минимальная комиссия 90 руб.

                              Для ИП:19 руб. за шт. — до 500 тыс.,

                              свыше 500 тыс. до 1 млн. — 1%,

                              свыше 1 млн. — 3%

                              Для юрлиц: 19 руб. — до 200 тыс.,

                              свыше 200 тыс. до 500 тыс. — 3%,

                              свыше 500 тыс. — 5%

                              Снятие наличных в рублях на зарплату/на прочие расходы

                              До 500 тыс. — 2,2%, min 200 руб.

                              от 500 000 до 1,5 млн. — 3%

                              от 1,5 млн. до 2 млн. — 4%

                              от 2 до 3 млн. — 5%

                              от 3 до 5 млн. — 9%

                              свыше 5 — 11%

                              До 100 тыс. — 1%, min 250 руб.

                              От 100 до 500 тыс. — 2% min 200 руб.

                              от 500 000 до 1,5 млн. — 3%

                              от 1,5 млн. до 2 млн. — 4%

                              от 2 до 3 млн. — 5%

                              от 3 до 5 млн. — 9%

                              свыше 5 — 11%

                              Первые 100 000 рублей —бесплатно, вторые 100 тыс. — 0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 200 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Первые 200 000 рублей —бесплатно, вторые 200 000 рублей —0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 400 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Только через карту

                              Только через карту

                              Внесение наличных в рублях

                              до 30 тыс. руб. бесплатно,

                              от 30 тыс. — 0,28%, min 300 руб.

                              0,23% min 300 руб.

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Только через карту

                              Только через карту

                              Оплата налогов

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бюджетные платежи

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Первая Cash-карта

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Обслуживание Cash-карты

                              299 руб./месяц

                              299 руб./месяц

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно первый год, последующие — 300 руб.

                              Бесплатно первый год, последующие — 300 руб.

                              Снятие наличных с карты

                              До 500 тыс. — 2,2%, min 200 руб.

                              от 500 000 до 1,5 млн. — 2,5%

                              от 1,5 млн. до 2 млн. — 3%

                              от 2 до 3 млн. — 4%

                              от 3 до 5 млн. — 8%

                              свыше 5 — 10%

                              До 500 тыс. — 1,5% min 200 руб.

                              от 500 000 до 1,5 млн. — 2,5%

                              от 1,5 млн. до 2 млн. — 3%

                              от 2 до 3 млн. — 4%

                              от 3 до 5 млн. — 8%

                              свыше 5 — 10%

                              Первые 100 000 рублей —бесплатно, вторые 100 тыс. — 0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 200 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Первые 200 000 рублей —бесплатно, вторые 200 000 рублей —0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 400 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              До 100 тыс. — 1,5 %,

                              От 100 тыс. до 300 тыс. — 5%,

                              От 300 тыс. — 10%

                              До 50 тыс. — бесплатно, от 50 до 300 тыс. — 1,5%, от 300

                              до 500 тыс. — 5%,

                              От 500 тыс. — 10%

                              Внесение наличных на карту

                              0,28%

                              0,23%

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              0,5%

                              Бесплатно

                              Так, например, «Модульбанк» предлагает бесплатное создание и ведение расчетного счета для малых предприятий с Интернет-банкингом (тариф «Стартовый»). У банка «Точка» (входит в группу «Открытие») минимальный тариф «Лоукост» обойдется уже в 750 руб/месяц.

                              Подводные камни

                              Если вы выбираете минимальный тариф, будьте готовы к высоким комиссиям на проведение платежей (как внутри банка, так и при взаимодействии с другими банками), пополнение и снятие наличных.

                              При небольшом количестве операций по счёту этими комиссиями можно пренебречь (конечно, все зависит от сумм платежей и их частоты).

                              Еще один важный момент — новые банки и банки с небольшой клиентской базой, чаще всего предлагающие минимальную стоимость РКО, могут не иметь офисов в вашем городе или даже регионе. Что повлечет за собой определенные сложности: для подписания договора на обслуживание необходим ваш личный визит или визит представителя банка (транспортные расходы для поездки в ближайший офис, сложности взаимодействия по спорным вопросам и т.п.).

                              Другой момент — снятие наличных с банкоматов других банков может взимать большой процент с каждой операции, а собственных банкоматов у такого банка может не быть вовсе.

                              Не стоит выбирать банк, который не участвует в системе страхования вкладов. В противном случае вы рискуете остаться без денег в любой момент. Лучше сделать выбор в пользу более крупного банка, пусть и более дорогого в плане обслуживания.

                              ИП с работниками

                              В большинстве случаев, индивидуальный предприниматель с сотрудниками — это малое предприятие, оказывающее услуги или продающее товары различного назначения и ассортимента.

                              Малые предприятия — это организации (в том числе и ИП) с общим числом сотрудников до 100 человек.

                              Основная особенность таких компаний в плане РКО — необходимость перечисления заработных плат работникам, выплата страховых взносов в ПФР (ежемесячно) и подоходного налога за каждого сотрудника (при каждой выплате з/п).

                              Конечно, заработную плату всегда можно выдавать наличными, предварительно сняв их со счёта, но это влечет за собой дополнительную нагрузку на бухгалтера. Зарплатный проект позволяет автоматизировать большую часть операций, а вывод денежных средств может обойтись дешевле, чем простое снятие наличных.

                              В большинстве случаев ИП с работниками требуются следующие услуги РКО:

                              • открытие и ведение расчётного счёта с круглосуточным операционным днем (чтобы платежи оперативно проводились в любое время суток);
                              • возможность получения безналичных переводов из других банков;
                              • Интернет-банкинг можно без аппаратных токенов (зависит от оборота ИП);
                              • несколько cash-карт для ключевых сотрудников, таких как бухгалтер, завхоз (если должность предусмотрена) директор магазина (если есть точки продаж). Опционально, карты могут быть заменены чековой книжкой, которую будет вести и заполнять бухгалтер;
                              • интеграция с Интернет-бухгалтерией (опционально, так как сдавать отчетность и вести документацию можно на бумажных носителях или в специальных программах самостоятельно, привлекать для этого сторонних бухгалтеров, или нанимать штатного);
                              • зарплатный проект (опционально, выдачу з/п можно организовать с наличных денег, изъятых из оборота или снятых с р/с, можно вручную перевести на счёта работников с уплатой всех необходимых налогов и сборов);
                              • Интернет или торговый эквайринг (в зависимости от способа приема платежей);
                              • инкассация или самоинкассация (в зависимости от объемов излишней наличности);
                              • другие опции в зависимости от специфики ведения бизнеса.

                              Действующие тарифы 2017

                              В качестве примера ниже приведем пакеты РКО от нескольких банков. Тарифы и наборы опций регулярно меняются, поэтому следует уточнять актуальную информацию на сайтах или в офисах банков. Всегда можно составить свою таблицу сравнения тарифов по образцу.

                              ХарактеристикиАльфа-Банк
                              Успех
                              Точка Бизнес

                              Модульбанк

                              Безлимитный

                              Открытие счета

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Абонентская плата в месяц

                              2300 руб.

                              7500 руб.

                              4500 руб.

                              Операционный день (проведение платежей)

                              платежи до 23:30

                              в день поступления

                              в день поступления

                              Подключение интернет-банка

                              990 руб.

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Абонентская плата за пользование интернет-банкингом

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              SMS-оповещение

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Переводы в другие банки в пользу юрлиц

                              Бесплатно 10 платежей, далее 25 руб. за шт.

                              30 руб. за шт. (первые 500 в месяц — бесплатно)

                              Бесплатно

                              Переводы в пользу физлиц

                              до 50 000 руб. в месяц -бесплатно, далее 1%, min 100 руб.

                              Первые 300 000 рублей без комиссии, вторые 300 тыс. —0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 300 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Для ИП: до 1 млн. — бесплатно,

                              свыше 1 млн. до 2 млн. — 1%,

                              свыше 2 млн. — 3%

                              Для организаций: до 300 тыс. — бесплатно,

                              От 300 тыс. до 1 млн. — 3%,

                              Свыше 1 млн. — 5%

                              Снятие наличных в рублях на зарплату/на прочие расходы

                              до 50 тыс. — бесплатно,

                              от 50 до 500 тыс. — 2%, min 200 руб.

                              от 500 тыс. до 1,5 млн. — 3%

                              от 1,5 до 2 млн. — 4%

                              от 2 млн. до 3 млн. — 5%

                              от 3 до 5 млн. — 9%

                              свыше 5 млн. — 11%

                              Первые 300 000 рублей без комиссии, вторые 300 тыс. —0,5%, но не менее 150 руб. за операцию, свыше 300 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              Только через карту

                              Внесение наличных в рублях

                              0,25%, min 300 руб.

                              Бесплатно

                              Только через карту

                              Оплата налогов

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бюджетные платежи

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Первая Cash-карта

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Последующая карта

                              199 руб.

                              Бесплатно

                              Бесплатно до 5 шт., остальные — 500 руб.

                              Обслуживание Cash-карты

                              299 руб./месяц

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Снятие наличных с карты

                              до 50 тыс. — бесплатно,

                              от 50 до 500 тыс. — 1,5%, min 200 руб.

                              от 500 тыс. до 1,5 млн. — 2,5%

                              от 1,5 до 2 млн. — 3%

                              от 2 млн. до 3 млн. — 4%

                              от 3 до 5 млн. — 8%

                              свыше 5 млн. — 10%

                              До 300 тыс. в месяц — бесплатно, свыше 300 тыс. — 0,5%, но не менее 150 руб., свыше 300 000 руб. — 3% (но не менее 100 руб.)

                              До 100 тыс. — бесплатно,

                              От 100 до 500 тыс. — 1,5%,

                              От 500 тыс. до 1 млн. — 5%,

                              От 1 млн. — 10%

                              Внесение наличных на карту

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Зарплатный проект

                              есть

                              Есть, комиссия 0% для карт банка «Открытие» — 0%, все остальные — 0,55%

                              Нет, оформляется обычными переводами

                              Торговый эквайринг

                              Нет, только терминалы для мобильных телефонов. Услуга AlphaPAY (2,5-2,75% с операции)

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально (комиссия не более 2,3%, и не менее 975 руб. в месяц.)

                              Есть, терминалы приобретаются в собственность сразу или даются в кредит, комиссия — от 1,8% (зависит от типа карт)

                              Интернет-эквайринг

                              Индивидуальные тарифы

                              Комиссия 3,5%, можно обсудить индивидуально

                              Есть, процент зависит от подключенного тарифа РКО и типа платежной системы, с которой поступают средства (от 1%)

                              Инкассация

                              До 600 тыс. руб. с объекта — 0,11%, минимум — 610 руб.

                              Свыше 600 тыс.руб. — 0,075% или 0,09% (в зависимости от города)

                              нет

                              нет

                              Подводные камни

                              Интересный момент с выбором РКО для малых предприятий и ИП с сотрудниками заключается в том, что бизнес предполагает проведение большого количества операций по расчётному счёту. В этом случае можно пренебречь абонентской платой за ведение счёта и тщательно просчитать выгоду — какой тариф (пакет) выходит дешевле по итоговой снимаемой комиссии. Для более точных расчётов необходимо знать предполагаемые суммы транзакций и их количество, чтоб рассчитать общие расходы на РКО.

                              В остальном важны те же самые моменты что и с ИП без сотрудников:

                              1. не стоит гнаться за минимальной оплатой обслуживания, так как банк все равно не упустит своей выгоды и заберет свое увеличенными комиссиями по тем или иным операциям;
                              2. выбирать лучше всего банк с застрахованными вкладами, чтоб не остаться у «разбитого корыта» без денег и клиентов;
                              3. крупные банки в большинстве своем обходятся дороже, так как они нацелены на работу прежде всего с крупным бизнесом. Малым банкам приходится балансировать на границе доходности, ибо привлечь новых клиентов они могут только низкими ценами. Но такой подход чреват высокой вероятностью банкротства или лишением лицензии со стороны Центрального банка РФ (из-за несоблюдения всех требований к ведению дел).

                              ООО

                              Выше (раздел ИП с работниками) мы по сути рассмотрели малые предприятия, поэтому ниже опишем требования к РКО для крупных компаний, которые как правило работают в статусе ООО, иногда для удобства проводок и уменьшения налогов используя дополнительные ООО и ИП (по сути принадлежащие одной компании).

                              Сфер работы крупных компаний не мало, как и их схем ведения бизнеса. Все нюансы предусмотреть невозможно, поэтому остановимся на абстрактной компании с количеством работников около 1000 человек. Это может быть крупный торговый комплекс, сеть розничных магазинов, или оптовый склад-магазин с грамотно проработанной концепцией построения и ведения бизнеса.

                              Особенностью РКО в такой компании является то, что любой, казалось бы, простой бизнес-процесс, может занимать у бухгалтера много времени (а без штатного бухгалтера при таком объеме работ не обойтись). Например, начисление заработной платы 1000 человек один раз в месяц может растянуться на несколько дней только на этапе проверки правильности расчётов начислений, уже не говоря о процессе выдачи ее наличными. Поэтому многие компании стараются сэкономить на труде бухгалтеров и автоматизировать/оптимизировать рутинные процессы.

                              То есть если проверки расчётов с з/п не избежать, то выплату можно провести всего за несколько часов, отправив зарплатный реестр и общую сумму начислений в банк, который вместе с РКО предлагает зарплатный проект. Выплаты пройдут в автоматическом режиме.

                              То же самое касается и остальных аспектов РКО.

                              К примеру, большие объемы выручки крупного магазина требуют обязательной инкассации, здесь уже не обойтись самоинкассацией, так как речь идет о нескольких миллионах ежедневно. Ни один банкомат не примет такой объем наличных.

                              Тарифы на зарплатные проекты 2017

                              ХарактеристикиСбербанк пакет услуг
                              «Зарплатный»
                              ВТБ-24
                              «Все включено»

                              Открытие счета

                              3000 руб.

                              1250 руб.

                              Абонентская плата в месяц

                              4800 руб.

                              12200 руб.

                              Операционный день (проведение платежей)

                              В рабочее время в соответствии с типом валюты и графиком

                              в день поступления

                              Подключение интернет-банка

                              бесплатно

                              250 руб.

                              Абонентская плата за пользование интернет-банкингом

                              Входит в абонплату

                              Входит в абонплату

                              SMS-оповещение

                              60 руб./мес. за 1 карту

                              500 руб. в год на получение одноразовых паролей

                              Переводы в другие банки в пользу юрлиц

                              До 30 шт в месяц — бесплатно, следующие — 32 руб. за шт.

                              21 руб. за шт. (первые 200 в месяц — бесплатно)

                              Переводы в пользу физлиц

                              1,1% от суммы, min 150 руб.

                              До 150 тыс. в месяц — бесплатно, от 150 тыс, до 6 млн. — 1,5%, свыше 6 млн. — 10%

                              Снятие наличных в рублях на зарплату/на прочие расходы

                              До 200 тыс. бесплатно

                              На зарплату — 0,6% от суммы, min 250 руб.

                              Прочие — 1,4% от суммы, min 250 руб.

                              До 500 тыс. — бесплатно,

                              от 500 тыс. до 1 млн. руб. — 2%,

                              от 1 до 3 млн. — 3%,

                              от 3 до 10 млн. — 6%,

                              свыше 10 млн. — 10%

                              На зарплату и т.п. — 0,6% от суммы

                              Внесение наличных в рублях

                              До 100 тыс. — 0,36% от суммы, min 220 руб., свыше 100 тыс. — 0,3%

                              До 1 млн. — бесплатно, далее 0,21%.

                              Оплата налогов

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Бюджетные платежи

                              Бесплатно

                              Бесплатно

                              Первая Cash-карта

                              2500 руб. (ежегодно)

                              От 0 до 2400 руб. (в зависимости от пакета)

                              Последующая карта

                              2500 руб. (ежегодно)

                              От 0 до 2400 руб. (в зависимости от пакета)

                              Обслуживание Cash-карты

                              Включено в стоимость

                              Включено в стоимость

                              Снятие наличных с карты

                              1.4% от суммы, min 250 руб.

                              1,5% (в банкоматах других банков минимальная комиссия — 300 руб.)

                              Внесение наличных на карту

                              0,3% от суммы

                              Не указано

                              Зарплатный проект

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально

                              Есть, комиссия от 0 до 2% (зависит от количества карт и суммы перечислений)

                              Торговый эквайринг

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально

                              Комиссия от 1,5% до 2,7% (зависит от оборота)

                              Интернет-эквайринг

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально

                              Инкассация

                              Тарифы только после обследования объектов

                              Есть, условия обсуждаются индивидуально

                              Подводные камни

                              Чтобы просчитать все издержки при кассовом обслуживании таких компаний следует учесть очень много факторов.

                              Не стоит обходить вопрос безопасности стороной, выбирайте максимальную защиту для доступа к личному кабинету банка (аппаратные ключи для доступа к личному кабинету банка).

                              В любом случае с выбором РКО для крупной компании следует в первую очередь исходить из надежности банка и его способности качественно обеспечить весь комплекс необходимых услуг.

                              Очень часто крупный бизнес работает на кредитные средства и потому банк, выдавший кредит, может комплексно предлагать дополнительные услуги: программы лизинга торгового оборудования, факторинга (отсрочек платежей), РКО и др. Поэтому выбор в этом случае может быть гораздо масштабнее, чем с малыми предприятиями или ИП, так как организации сложнее отказаться от кассового обслуживания в том банке, который предоставил кредит на открытие бизнеса.

                              Так в каком банке открыть расчётный счёт?

                              В настоящее время уведомлять налоговые органы об открытии или закрытии счёта предпринимателя в том или ином банке нет необходимости.

                              Открыть счёт можно также легко, как и закрыть его. Вы можете не останавливаться на каком-то одном банке или тарифе. Если другой банк предложит условия выгодней, всегда можно перевести кассовое обслуживание к нему.

                              Регулярно актуализируйте таблицу сравнения тарифов РКО и пополняйте ее новыми пакетами. Если появится новый тариф, который существенно упростит ведение кассовой дисциплины в вашей организации, или условия ведения вашего бизнеса изменятся — вы всегда сможете сменить обслуживающий банк на другой с наилучшими условиями. Главное, чтобы переход не стоил дороже ожидаемой выгоды.

                              Регистрация