Город:
Вход

ТОП зарплатных проектов 2018

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

  1. Что такое зарплатный проект
  2. Критерии выбора
  3. Исследование рынка
  4. Сравнительная таблица
  5. Обзоры банков

Определение

Зарплатный проект — это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Рейтинг зарплатных проектов России 2017

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительная таблица

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в единой таблице. Ниже можно найти более подробные данные по каждому из обозначенных банков.

БанкДля предприятий/компанийДля сотрудников
Возможность подключения без РКОБез РКОС РКОЗагрузка ведомостей / ИнтеграцияЗаказ карт онлайнДоставка карт в офисБонусы руководителямВремя проведения платежаВыпуск картыОбслуживание в годВыдача в банкоматах без комиссииИнформированиеИспользование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google PayКэшбэкПроцент на остаток (годовых)Другие льготы
Абонентская платаПодключение проектаСтоимость 1 платежа (только внутренние)Минимальная стоиомсть РКО с ЗПОткрытие счётаПодключение проектаСтоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
Сбербанк Есть 650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн 690 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию) 0,1-0,7% от 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно 0,1-0,7% Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Да Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально) до 90 минут Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных SMS — 0 или 30 р./месяц, Email — бесплатно Да до 20% нет Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
Альфа-Банк Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии от 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии Импорт файлов Да Да Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты день в день Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк SMS — 0 или 79 р./месяц, Только при платном обслуживании карт до 10% до 6% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
ВТБ Есть 500 р/год 500 р. 0-1% в зависимости от средней з/п 1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона) Бесплатно Бесплатно 0-1% в зависимости от средней з/п Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Нет Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) до 15 минут Бесплатно 259*12 или бесплатно (при условии покупок от 5000 р/месяц в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк» Бесплатно Да до 10% до 6% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
Тинькофф Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Да Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) моментально Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием В любом банкомате (есть лимиты) 59 р./месяц Да до 30% до 6% Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
Райффайзен Банк Нет Не применимо Не применимо Не применимо от 990 до 7500 р./месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Нет Пакеты премиального обслуживания день в день Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк 60 р./месяц Да до 5% нет Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
Газпромбанк Есть Без абонплаты Бесплатно 0,15% с ФОТ 900 р./месяц 3000 р. Бесплатно 0,15% с ФОТ Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Нет Нет Особые условия получения карт класса Platinum и Gold около 30 минут Бесплатно Бесплатно Группа ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков 60 р./месяц Да нет нет Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем
Промсвязьбанк Есть Без абонплаты Бесплатно 0-1% с ФОТ Бесплатно + 1000 или 500 р./месяц за ЗП (на всех тарифах, абонплата зависит от города) Бесплатно Бесплатно Без комиссии Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C» Да Да Доступ к премиум-программам обслуживания не более 2 часов Бесплатно Бесплатно В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.) 49 р./месяц или 499 р./год (или бесплатно, если нужно уведомления только о ЗП) Да до 2% до 8% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
Авангард Нет Не применимо Не применимо Не применимо 900 р./месяц 1000 р. Бесплатно Без комиссии Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Нет Нет Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно моментально Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных Бесплатно Да нет нет Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты
Россельхозбанк Есть 650 р./месяц за использовани системы ДБО 1000 р. 0,2-0,3% с ФОТ 750 р./месяц за ведение р/с + 650 р./месяц за систему ДБО 2000 р. Бесплатно 0,2-0,3% с ФОТ Ипорт файлов в специальном формате Да Нет Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно не позднее следующего дня Бесплатно Бесплатно или 200 р./год В собственных и в сетях у партнёров или в любых банкоматах, в зависимости от пакета обслуживания 59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях Да + Garmin Pay до 1,5% до 5% Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
Точка Нет не применимо Не применимо Не применимо Бесплатно Бесплатно Бесплатно на карты «Рокетбанка» и Home Credit Bank — бесплатно, на остальные — 0,55% (в любой банк) Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Нет моментально Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
УБРиР Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Нет Нет в течение дня Бесплатно Бесплатно Альфа-Банк, АК БАРС, ВУЗ-банк Бесплатно Да до 10% Нет Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет)
Модульбанк Нет Не применимо Не применимо Не применимо 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно 19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный» Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Нет моментально Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
МКБ Есть 1000 р./месяц за использовании системы ДБО 1000 р. + 1700 р. за токен Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше) 1990 р./месяц 1200 р.+ 850 р. за подключение системы ДБО Бесплатно Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше) Ипорт файлов в специальном формате Да Нет Нет в течение дня Бесплатно Бесплатно Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк SMS-бесплатно / Email — бесплатно Да до 5% до 7% Карты оснащаются NFC, зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
ФК Открытие Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии Импорт файлов в специальном формате Да Да Зависят от количества сотрудников моментально Бесплатно Бесплатно В собственных и в сетях у партнёров (БИНбанк) 59 р./месяц или бесплатно (в зависимости от пакета услуг) Да 0 или 1-3% (в зависимости от пакета услуг) нет К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

Зарплатные проекты Сбербанка

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

  • Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
  • Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
  • Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
  • Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
  • Получение карт — на территории предприятия.
  • Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Время проведения платежей — до 90 минут.

Интерфейс зарплатного проекта Сбербанк

Для сотрудников

  • Обслуживание карт бесплатно.
  • Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
  • Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
  • Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
  • Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%).
  • Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
  • Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).
  • Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Интерфейс Сбербанк Онлайн

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

Как подключить ЗП Альфабанка

Преимущества для работодателей

  • Карты доставляются на место выдачи силами банка.
  • Веб-сервис для управления зарплатным проектом — бесплатно.
  • Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
  • Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
  • Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
  • Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (Gold и Platinum), а также специальные программы скидок («Мир привилегий», «Бесценные города»), кэшбэк (до 10%).
  • Время проведения платежей — «день в день».

Ведомость Альфабанка

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

  • «Эконом» (до 20 тыс. р.),
  • «Оптимум» (до 75 тыс. р.),
  • «Комфорт» (до 250 тыс. р.),
  • «Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

  • Наличие банкоматов в городе работы.
  • Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
  • Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.
  • До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
  • Часть затрат на покупки возвращается — кэшбэк до 10%.
  • Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

  • Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
  • Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
  • При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
  • Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
  • Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

Интерфейс интернет-банка Альфабанк

Интерфейс банкинга Альфа-банк

ВТБ

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

  • Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
  • Комиссии за обслуживание нет.
  • Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
  • Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
  • Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие — выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
  • Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
  • Возможна установка банкомата на территории предприятия.
  • Время проведения платежей — около 30 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 4 пакета:

  • «Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 15 тыс. р., не зависит от количества карт);
  • «Стандарт» (до 100 карт с размером заработной платы от 15 до 30 тыс. р.);
  • «Статус»;
  • «Премиум».

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

Сетка тарифов зарплатных тарифов ВТБ

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия в фонд оплаты труда (чем ниже уровень зарплаты, тем выше процент, максимальный показатель — 2%).

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Интерфейс зарплатного проекта ВТБ24

Для сотрудников

  • Круглосуточный интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
  • Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
  • Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
  • Внесение наличных и снятие — бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
  • Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка — облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
  • К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
  • От уровня ЗП зависит пакет доступных услуг («Базовый», «Мультикарта», «Привилегия» с дополнительными опциями — «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения»).
Интерфейс интернет-банка для физических лиц — ВТБ Онлайн.

Интерфейс Интернет-банкинга ВТБ для физлиц

Интернет-банкинг ВТБ для ФЛ

Тинькофф

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 30 месте, а по чистой прибыли — в топ-10 (данные за 2017 год).

Преимущества для работодателей

  • Зарплатный проект в Тинькофф Банке можно подключить с услугой РКО или без неё.
  • Оформление проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
  • Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
  • Перечисление заработной платы — бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
  • Интернет-банкинг — бесплатно.
  • Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
  • Техподдержка доступна круглосуточно.
  • При подключении к проекту свыше 100 сотрудников руководитель может рассчитывать на премиальное обслуживание (специальные банковские карты, услуги для путешествий, бесплатное SMS-информирование и т.д.)
  • Время проведения платежей — моментально.

Пример зарплатной ведомости.

Зарплатная ведомость в Тинькофф банке

Для сотрудников

  • Обслуживание карт бесплатно.
  • Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android — бесплатно.
  • Снятие и внесение в любых банкоматах — бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
  • Переводы на карты других банков — бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
  • К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
  • На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
  • Кэшбэк — до 30%.
  • Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
  • Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Интернет-банкинг Тинькофф - интерфейс

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) — в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

  • Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» — обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
  • Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).
  • Что получает организация при выборе даже минимального пакета РКО:
  • Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете — платное).
  • Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
  • Интеграция с продуктами «1С».
  • Время проведения платежей — в тот же день.
  • На старших пакетах РКО для малого бизнеса открываются следующие возможности:
  • Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
  • SMS-уведомления и мобильный банк — бесплатно.
  • Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) — 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Интерфейс бизнес-банкинга Райффайзен

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

  • Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
  • Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) — бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
  • Банкоматы в шаговой доступности.
  • Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
  • Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
  • Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

Интерфейс Интернет-банкинга Райффайзен для физлиц

Газпромбанк

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк не выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам необходимо будет открыть расчётный счёт, а обслуживание по нему будет вестись согласно тарифам на РКО. То есть, вы получаете:

  • Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
  • Льготы по кредитованию компании и руководителей.
  • Скидки при оформлении страховок.
  • Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
  • Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Минимальная стоимость открытия счёта малому бизнесу — 2500 р., ведение — 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Создание зарплатной ведомости в Газпромбанке

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

  • Льготы при получении потребительских кредитов.
  • Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
  • Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
  • Снятие наличных — бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
  • Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк — бесплатно (включая SMS-информирование).
  • Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
  • Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
  • Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay (никаких дополнительных комиссий нет).

Интернет-банкинг Газпромбанка для физлиц

Промсвязьбанк

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Отдельно зарплатный проект недоступен — только в рамках комплексного РКО. При этом ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных).

Предприниматели и организации получают следующие возможности:

  • Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
  • Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
  • Оформление заявлений на выпуск карт — онлайн.
  • Готовые карты доставляются в ваш офис.
  • Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
  • За предприятием закрепляется персональный менеджер.
  • Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения — не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Интерфейс Интернет-банкинга Промсвязьбанка для бизнеса

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Интерфейс ДБО Промсвязьбанка для малого бизнеса (новый)

Для сотрудников

  • Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) — бесплатно.
  • На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
  • Кэшбэк — до 2%.
  • Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
  • SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 10 тыс. р./месяц) — бесплатно.
  • Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) — бесплатно.
  • Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
  • Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.

Интернет-банкинг Промсвязьбанка для физлиц

Авангард

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие — 1000 р., ведение — 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

  • Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
  • Интернет-банкинг — бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
  • На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер — сумма ФОТ на месяц).
  • Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платаная — 0,05% от суммы).
  • Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости — нет.
  • Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
  • Вывод средств на карточные счета — в любое время суток, поступления практически сразу.

Ведомости в интернет-банке Авангарда для бизнеса

Для сотрудников

  • Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
  • Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
  • Снятие наличных в сети собственных банкоматов — бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
  • Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
  • Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
  • Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

Интернет-банк Авангард для физлиц - интерфейс

Россельхозбанк

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов — на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

  • Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
  • Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
  • Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
  • Время зачисления заработной платы — не позднее следующего дня (согласно договору).
Работа при подключении системы ДБО осуществляется в клиенте BS-Client.

Интерфейс Интернет-банка Россельхозбанк для бизнеса

Для сотрудников

  • В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
  • Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) — бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
  • Банкоматы — в шаговой доступности.
  • Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) — бесплатно.
  • Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
  • Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
  • Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
  • Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

Интерфейс интернет-банка РСХБ для физлиц

Точка

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Минимальный» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

  • Сотрудники получают карты «Рокетбанка», и тогда перечисления полностью бесплатны. Обязательным условием активации карты является установка мобильного приложения.
  • Сотрудники получают карты «Точка» или просто пользуются своими (любого другого банка). В любом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

  • Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
  • Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
  • Заказ карт — тоже онлайн, доставка в офис.
  • Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
  • Денежные средства можно перечислять в другие банки (дополнительной комиссии за это не будет).
  • Заработная плата приходит сразу после перечисления.

Интерфейс онлайн-банка Точка для бизнеса

Для сотрудников

Для карт «Точка» предлагаются следующие условия:

  • обслуживание и выдача карты, а также SMS-информирование — бесплатно;
  • доступ к интернет-банкингу — бесплатно;
  • снятие наличных средств в любых банкоматах — бесплатно (до 50 тыс. р. в месяц, далее 3%);
  • к карточному счёту можно выпустить дополнительные карты (услуга платная).
Карты «Рокетбанка» «Уютный космос» открывают дополнительные возможности:
  • мобильное приложение;
  • начисление процентов на остаток (5,5%);
  • кэшбэк (до 10%).

SMS-информирование платное — 50 р./месяц. Бесплатных снятий наличных — не более 5 в месяц.

Есть карты с платным обслуживанием — 290 р./месяц («Всё включено»).

Пример интерфейса личного кабинета пользователя карты «Точка» в ФК «Октрытие».

Личный кабинет онлайн-банка ФК Открытие

УБРиР

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО — 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

  • Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
  • Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
  • Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
  • Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
  • Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» — после 18:00 текущего дня, без РКО — в течение операционного дня.

Интерфейс зарплатного проекта УБРиР

Выгода для сотрудников

  • Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
  • Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
  • В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
  • Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
  • Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент — от 12 % в год.

Кабинет физлица в УБРиР

Модульбанк

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (490 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта — бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

  • Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
  • Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) — бесплатно (включены в пакет РКО).
  • Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
  • Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
  • Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» — 19 р./перевод, а для «Безлимитного» — 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
  • Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
  • Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Бизнес онлайн-банкинг Модульбанка - интерфейс

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям — в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

  • Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
  • Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
  • Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
  • Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
  • Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Интерфейс интернет-банка для бизнеса МКБ

Для персонала

  • Выпуск и обслуживание карт — бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
  • Устройства самообслуживания — в шаговой доступности.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
  • Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
  • На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
  • Переводы со счёта осуществляются со значительной скидкой (до 80%).
  • Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
  • Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
  • На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
  • Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Интерфейс МКБ банкинга для физлиц

ФК Открытие

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы — 8 место, чистая прибыль — 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

  • Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
  • Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
  • Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
  • За компанией закрепляется персональный менеджер.
  • Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
  • Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
  • Время зачисления средств — моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении — BS-Client.

Бизнес-банкинг ФК Открытие

Для сотрудников

  • Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
  • Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие» — бесплатно.
  • Услуги ЖКХ можно оплатить без комиссии.
  • Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
  • Набор услуг и тарифы зависят от выбранного пакета обслуживания и типа карты. Зарплатным клиентам доступны пакеты: «Оптимальный», «Комфорт+», «Партнёрский», «Специальный» (с опциями «Комфорт» и «Престиж», или без них), «Привилегия» («Привилегия Плюс»). Так, например, в числе доступных услуг может быть подключён кредит в форме овердрафта.
  • Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк.
  • Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

Интерфейс банкинга ФК Открытие для физлиц

Регистрация