Город:
Вход

Открытие расчётного счёта для ИП в 2021 году: лучшие банки и тарифы

Содержание

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя — это уникальный идентификатор клиента, который позволяет хранить и обрабатывать банком информацию об операциях с денежными средствами ИП.
Структура расчётного счёта ИП

Исследование рынка 2020

В 2020 году маркетинговое агентство Markswebb Rank & Report провело сразу несколько смежных исследований рынка: «Рейтинг по удобству открытия р/с для малого бизнеса» и «Мониторинг стоимости годового обслуживания счёта для бизнеса».

В первый рейтинг были отобраны лидеры прошлого исследования (2017 года), популярные банки по статистике запросов в поиске и 3 «добровольца». По итогам было сформировано два списка:

  1. Рейтинг эффективности открытия р/с для действующего бизнеса.
  2. Рейтинг эффективности открытия р/с вместе с регистрацией бизнеса (для новых ЮЛ).

Рейтинг эффективности открытия счёта для действующего бизнеса

Лучшими по удобству открытия счетов для существующего бизнеса были названы:

  1. Точка (80,9 балла из 100 возможных);
  2. Модульбанк (73,3 балла);
  3. Тинькофф Банк (67,5 балла).

Рейтинг эффективности открытия счёта с регистрацией бизнеса

Лучшие по удобству открытия р/с вместе с регистрацией бизнеса:

  1. Точка (63,3 балла из 100 возможных);
  2. Тинькофф Банк (51,7 балла);
  3. Сбербанк (50,8 балла).

Стоит понимать, что процедура открытия счёта не равна совокупности всех услуг при ведении счёта. На качество оценки влияло в первую очередь удобство (отсутствие необходимости несколько раз встречаться с представителями банка, скорость процедур, качество дистанционных сервисов и т.п.). Но так как процедура открытия производится нечасто, в большинстве случаев всеми «неудобствами» можно пренебречь, если вы получаете другие выгоды от ведения счёта в выбранном банке.

Второй рейтинг — «Стоимость годового обслуживания для начинающего бизнеса». Сюда попали уже 17 самых популярных банков, работающих с МСБ.

Стоимость годового обслуживания для начинающего бизнеса

Для правильной трактовки результатов нужно понимать некоторые особенности подхода кредитных организаций. Например, «особые» условия бизнес может получить именно в первый год, как у ВТБ и Уралсиба, но далее ему придётся перейти на платный тариф. Аналогичные льготы могут предлагать другие игроки. Второй важный момент — в рейтинге не учитывалась вся совокупность типовых услуг, которые нужны бизнесу в процессе деятельности: выплаты заработных плат сотрудникам, эквайринг, проценты по остаткам и т.п. Под типовым ИП предполагались следующие параметры: выручка — 150 тыс. р., 4 исходящих перевода и до 100 тыс. р. на снятие.

По этим причинам итоговая картина фактически получилась однобокой — во многом сравнивалась цена минимальных тарифов (пусть и со скидкой при оплате за продолжительный период). А реальному бизнесу нужен типовой расчёт по всему комплексу услуг. Только так можно понять, на каком тарифе вам будет выгодно обслуживаться в реальности.

Чтобы предложить более правильную картину для сравнения тарифов, Main Mine обеспечивает более детальные динамические расчёты и учитывает максимум нюансов. Для прямого сравнения в итоговой стоимости у нас есть специальный онлайн-калькулятор.

Наши расчёты всегда актуальны, вам не нужно ждать очередного рейтинга или исследования.

Тарифы лучших банков для предпринимателей

В таблице представлены начальные пакетные предложения РКО для ИП, рассчитанные в первую очередь на фрилансеров и начинающих предпринимателей. За минимальную стоимость обслуживания (от 0 р./месяц) приходится расплачиваться минимальными лимитами по расчётно-кассовым операциям. Также Точка, Сбербанк, Альфа-Банк взимают комиссию со всех поступлений на счёт на бесплатных тарифах.

2.33
18
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
по операциям по Бизнес карте - 60 руб.
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до 25000000 р. – 1%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
199 р./месяц для второго и третьего номера
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 6000000 р. – 0%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 1000000 р. – 0%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%
3.81
13
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
200 р./месяц
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до ∞ р. – 3%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.8%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до ∞ р. – 3.5%
2.88
23
Бесплатное открытие
Ведение
490 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до ∞ р. – 0.5%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
«SMS-банк» 99 р./месяц
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.75
9
Бесплатное открытие
Ведение
190 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 149 р./месяц
SMS-оповещение
150 р./месяц
1500 р./год
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 300000 р. – 1.9%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 2.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 3.5%
  • от 300000 до 600000 р. – 4.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.62
13
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
5 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 1%
  • от 150001 до 300000 р. – 2%
  • от 300001 до 2000000 р. – 2.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 3.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000001 до ∞ р. – 11%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.5%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 600000 р. – 2%
  • от 600000 до 1500000 р. – 4%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
999 р./год
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 150000 р. – 3%
  • от 150000 до 500000 р. – 5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%

Обзор лучших банков для предпринимателей

Мы собрали основные данные по самым популярным банкам ниже. Все представленные банки имеют действующие лицензии ЦБ РФ и участвуют в системе страхования вкладов.

Сбербанк

Плюсы

  1. Высший уровень надёжности.
  2. Крупнейшая сеть банкоматов.
  3. Широко используется как бизнесом, так и частными лицами.
  4. Специально для начинающих предпринимателей была запущена отдельная линейка тарифов с доступной стоимостью обслуживания (есть даже бесплатный тариф).
  5. Открытие счёта вместе с регистрацией ИП возможно полностью онлайн (требуется наличие загранпаспорта нового образца и банковская карта физлица).
  6. К тарифам для малого бизнеса можно добавить выгодную опцию по ВЭД (что само по себе инновационно для рынка).
  7. Есть уникальный сервис проверки надёжности юрлиц по кредитной истории (ни одного другого банка аналогов пока нет).
  8. Возможен выпуск виртуальной карты для бизнеса (от 100 р./месяц).
  9. С недавних пор Сбер отменил комиссию для нерентабельных терминалов эквайринга.
  10. Есть сервис кредитования покупателей для интернет-магазинов («Покупай со Сбером»).

Минусы

  1. Несмотря на высокий уровень цифровизации компании за последние годы, Сбер по-прежнему не может полностью перевести всё в WEB (например, не получится открыть новый счёт без физической встречи с представителями банка, если у вас нет загранпаспорта и вы не являетесь пользователем его услуг, как физлицо, нельзя инициировать процесс в мобильном приложении или отследить статус работы с заявкой).
  2. На ожидание обработки заявки может уйти до 2-х дней (сама встреча с представителем займёт около получаса).
  3. При наличии бесплатных тарифов и пакетных предложений, Сбер остаётся по-прежнему одним из самых дорогих банков в обслуживании счёта.
  4. Несмотря на наличие единого договора-конструктора, у Сбербанка одни из самых сложных тарифов на рынке (они могут отличаться по регионам, пакеты обслуживания снижают или повышают стоимость отдельных услуг по стандартным тарифам, тем самым ещё больше запутывая ситуацию).

2.33
18
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
по операциям по Бизнес карте - 60 руб.
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
2.33
18
Бесплатное открытие
Ведение
990 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
по операциям по Бизнес карте - 60 руб.
Переводы
10 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0.45%
  • от 100000 до ∞ р. – 0.35%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 300000 р. – 2.5%
  • от 300000 до 1500000 р. – 3.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
2.33
18
Бесплатное открытие
Ведение
3490 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
по операциям по Бизнес карте - 60 руб.
Переводы
100 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0.45%
  • от 100000 до ∞ р. – 0.35%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 300000 р. – 2.5%
  • от 300000 до 1500000 р. – 3.5%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Помимо базовых услуг предлагаются дополнительные (в том числе за отдельную плату):

  • Ведение бухгалтерии.
  • Сдача отчётности в налоговую и электронный документооборот.
  • Сервисы проверки контрагентов и гарантий при расчётах.
  • Создание сайта (на платформе 1С-UMI).
  • Торговый и интернет-эквайринг.
  • Онлайн-кассы.
  • CRM-система (система управления взаимоотношениями с клиентами).
  • Проверка сотрудников.
  • Сервис доставки товаров («СберЛогистика») и оптовых закупок («на_полке»).
  • Продажа и покупка готового бизнеса.

В общей сложности — около 50 различных услуг и онлайн-сервисов.

Все клиенты могут рассчитывать на специальные скидки и бонусы партнёров (удвоение бюджета на рекламу в сети Интернет, скидки на виртуальные АТС и др.).

Обслуживание и подключение дополнительных услуг осуществляется в рамках одного договора-конструктора (нет необходимости приезжать в отделение для подписания доп. соглашений или отдельных договоров).

Интерфейс интернет-банкинга Сбербанк для ИП


 

Альфа-Банк

Плюсы

    1. Офисы практически во всех крупных городах, а также развитая сеть банкоматов, активно сотрудничает с партнёрами (ещё 7 крупных российских банков, где можно снять наличные без комиссии).
    2. Это надёжный банк, об этом свидетельствуют не только оценки рейтинговых агентств, но и характер активов.
    3. Предпринимателям, частным лицам и корпоративным клиентам предлагается весь спектр необходимых услуг.
    4. Начинающим предпринимателям предоставляются особые льготы (бесплатное ведение бухгалтерии для ИП без сотрудников, создание сайта, скидки на рекламу, специальный тариф РКО).
    5. Открытие нового счёта возможно через мобильное приложение или через web-клиент. Прогресс работы с заявкой легко отслеживается в специальной авторизованной зоне.
    6. Есть услуга регистрации ИП с выдачей ЭЦП (бесплатно).
    7. Имеется программа лояльности для МСБ (Alfa-Loyalty, кэшбэк баллами).
    8. Специальный расчётно-накопительный счёт — «Налоговая копилка» (на остаток начисляются проценты, средства можно использовать только для платежей в бюджет).

Минусы

  1. Дистанционная процедура открытия счёта достаточно сложная, придётся изучить и подписать большое количество документов (по анализу Markswebb — больше, чем у конкурентов).
  2. Для одновременной регистрации ИП нужно как минимум 2 встречи: одна с представителем удостоверяющего центра, вторая — с менеджером банка.
  3. Тарифы регулярно меняются и переходят в архив (одного только тарифа с 1% от входящих уже два).
  4. Очень много жалоб на качество обслуживания (хотя при такой клиентской базе это не удивительно).
  5. Ранее были виртуальные карты для бизнеса с доступным по цене обслуживанием, но их из ассортимента убрали.
  6. Сложные тарифные планы с большим количеством нюансов (тот же 1% на деле оказывается выше, так как с эквайринга списывается дополнительный процент).

2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до 25000000 р. – 1%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
199 р./месяц для второго и третьего номера
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 6000000 р. – 0%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 1000000 р. – 0%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%
2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
490 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
второй и третий — 200 р./месяц за каждый
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 500000 р. – 1.25%
  • от 500000 до ∞ р. – 2.25%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • 0.4%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 300000 р. – 2%
  • от 300000 до 1000000 р. – 3%
  • от 1000000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до ∞ р. – 11%
2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
1690 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
Для второго номера 199 р./месяц, для третьего 299 р./месяц
Переводы
10 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 650000 р. – 1.25%
  • от 650000 до ∞ р. – 2.25%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 200000 р. – 2.5%
  • от 200000 до 500000 р. – 3%
  • от 500000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
3690 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
второй и третий — 200 р./месяц за каждый
Переводы
15 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 800000 р. – 1.25%
  • от 800000 до ∞ р. – 2.25%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 800000 р. – 2%
  • от 800000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 4000000 р. – 4.5%
  • от 4000000 до ∞ р. – 10.5%
2.67
21
Бесплатное открытие
Ведение
9900 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
один номер бесплатно, следущие 200 р.
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 1000000 р. – 1.25%
  • от 1000000 до ∞ р. – 2.25%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000.01 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000.01 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000.01 до 5000000 р. – 9%
  • от 5000000.01 до ∞ р. – 11%

Дополнительные услуги:

  • Бесплатная подготовка документов для регистрации бизнеса.
  • Сервис оплаты налогов на УСН.
  • Создание сайта для бизнеса (услуга оказывается партнёром банка).
  • Кассы, соответствующие 54-ФЗ.
  • Мобильный, торговый и интернет-эквайринг.

В зависимости от выбранного пакета, можно воспользоваться дополнительной скидкой, если оплатить услугу обслуживания сразу за 12 месяцев — до 25%.

Интерфейс мобильного банкинга Альфа-Банк для ИП


 

Точка

Плюсы

  1. Деятельность под лицензией сразу двух крупных банков даёт большие гарантии для предпринимателей.
  2. ИП могут рассчитывать на по-настоящему персональное обслуживание.
  3. Предлагаются все необходимые услуги для малого бизнеса без рутины.
  4. Снимать наличные можно в банкоматах любых банков, так же, как и вносить.
  5. Специально для ИП на УСН 6% без сотрудников предлагается комплексный пакет по принципу «всё включено» с ведением бухгалтерии и сдачей отчётности абсолютно бесплатно — тариф «Точка XS».
  6. На всех тарифных планах доступна интеграция с большим числом онлайн-сервисов для бизнеса (бухгалтерия, складской учёт и т.п.).
  7. Открытие нового счёта возможно через мобильное приложение и полностью онлайн (встречи с менеджерами не нужны, применяется система распознавания лиц). Процесс работы с вашей заявкой можно отслеживать в личном кабинете.
  8. Очень простая и быстрая процедура регистрации (поля заполняются автоматически на основании скана паспорта, ручного ввода требуется минимум, время — около 40 минут, это лучший результат по данным исследования Markswebb).
  9. Возможен выпуск виртуальной карты для бизнеса (с бесплатным обслуживанием).
  10. Есть процент на остаток по специальному счёту.

Минусы

  1. Банк очень часто меняет тарифы (конечно, не всегда в меньшую сторону).
  2. Бесплатный тариф «Ноль» доступен только новым ИП (не старше 3 месяцев) и рассчитан на небольшой оборот.
  3. Специальный тариф для фрилансеров «Точка XS» мало где афишируется, хотя он есть.
  4. Персональный менеджер доступен только для корпоративных клиентов (на максимальном тарифе).
  5. Высокие ставки по эквайрингу, особенно на недорогих тарифах.
  6. От выбора пакета РКО будут зависеть комиссии других дополнительных услуг (бухгалтерии, стоимость КЭП для ВЭД и т.д.).
  7. У Точки нет обслуживания физических лиц, поэтому каких-то специфических преференций для руководителей или для сотрудников не получить.

3.81
13
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
200 р./месяц
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до ∞ р. – 3%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.8%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до ∞ р. – 3.5%
3.81
13
Бесплатное открытие
Ведение
700 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 200000 до ∞ р. – 1.75%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
100 р./месяц
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 400000 р. – 0%
  • от 400000 до ∞ р. – 2.5%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до ∞ р. – 0.7%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 до ∞ р. – 3%
3.81
13
Бесплатное открытие
Ведение
3500 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 500000 до ∞ р. – 3.75%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 1000000 р. – 0%
  • от 1000000 до ∞ р. – 2%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 600000 р. – 0%
  • от 600000 до ∞ р. – 0.6%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 2.5%
3.81
13
Бесплатное открытие
Ведение
25000 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 1000000 до ∞ р. – 3.75%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 10000000 р. – 0%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 1000000 р. – 0%
  • от 1000000 до ∞ р. – 0.5%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 5000000 р. – 0%

К дополнительным возможностям можно отнести следующие:

  • Зарплатный проект с фиксированной комиссией с платежей (0,55% вне зависимости от того, в каком банке обслуживается карта, и 0% — на карты банков-партнёров).
  • Проверка сотрудников перед наймом.
  • Проверка контрагентов и оценки рисков.
  • Мобильный, торговый и интернет-эквайринг (терминалы можно взять в кредит), оплата по QR-кодам.
  • Кэшбэк для бизнеса (условия и максимальный объём баллов зависят от тарифа РКО).
  • Сервис бухгалтерии (для ИП на УСН без сотрудников бесплатно, но есть и более сложные варианты, они платные).

Кэш-карты «Точки» могут быть добавлены в системы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

С недавних пор скидки на тарифы заменены кэшбэком, чем больше период разовой оплаты, тем больше баллов вернётся на счёт.

Интерфейс мобильного банкинга iOS Точки для ИП


 

Тинькофф

Сильные стороны банка

  1. Банк специализируется в бизнес-сегменте только на малых и средних предприятиях, все услуги оказываются быстро и без лишних документов («Тинькофф» — один из немногих банков, требующих минимальный пакет документов для открытия счёта ИП).
  2. Есть личный менеджер.
  3. Есть всё необходимое (кредиты, эквайринг, зарплатный проект и т.д.) и даже больше (сервис кредитования покупок в интернет-магазинах «Кредитный брокер», онлайн-кассы, платформа «Тинькофф Таргет», свой оператор мобильной связи, ВАТС и т.д.).
  4. Начинающим бизнесменам предлагаются специальные льготы (до 4 месяцев бесплатного обслуживания, помощь в регистрации).
  5. Счёт открывается без визитов в банк, в том числе и из мобильного приложения. Процесс работы с заявкой отображается в личном кабинете.
  6. Данные паспорта распознаются и вводятся автоматически.
  7. Платежи обрабатываются как срочные и уходят до 21:00.
  8. Возможен выпуск виртуальной карты для бизнеса (с бесплатным обслуживанием).
  9. У банка есть API (программный интерфейс для автоматизации процессов и встраивания функций в свои приложения/сервисы).
  10. Есть проценты на остаток по счёту.

Недостатки

  1. В процессе регистрации онлайн главное не запутаться с поступающей информацией (по анализу того же Markswebb вы получите более десятка SMS с различных номеров).
  2. С недавних пор банк сделал опцию онлайн-бухгалтерии платной (как раз для самого популярного тарифа «Простой»).
  3. После появления виртуальных бизнес-карт физические карты стали платными (за исключением определённых лимитов, ранее можно было заказать любое их количество в день открытия счёта).
  4. У банка Тинькофф высокие комиссии на снятие наличных, особенно на стартовых тарифах. Но есть особые условия при переводе со счёта ИП на личную карту Тинькофф. Таким образом банк стимулирует ИП дополнительно пользоваться другими своими продуктами.
  5. Для снижения комиссий по другим видам операций (межбанковские переводы, пополнения, перевод физлицам и т.п.) можно докупить специальные пакеты. Но у пакетов есть особенность, если вы не исчерпаете их до конца, выделенные лимиты просто сгорят по итогам месяца.

2.88
23
Бесплатное открытие
Ведение
490 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до ∞ р. – 0.5%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
«SMS-банк» 99 р./месяц
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.88
23
Бесплатное открытие
Ведение
1990 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до ∞ р. – 1%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
«SMS-банк» 99 р./месяц
Переводы
10 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 700000 р. – 1%
  • от 700000 до 2300000 р. – 5%
  • от 2300000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 0.1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 400000 р. – 1%
  • от 400000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до ∞ р. – 15%
2.88
23
Бесплатное открытие
Ведение
4990 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 0 до ∞ р. – 2%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
«SMS-банк» 99 р./месяц
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 до 800000 р. – 1%
  • от 800000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 1000000 р. – 0%
  • от 1000000 до ∞ р. – 0.1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 800000 р. – 1%
  • от 800000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до ∞ р. – 15%

Дополнительные услуги:

  • Помощь с регистрацией ИП/юрлиц.
  • Специальные предложения от партнёров (скидки на продвижение в Интернете, бонусы при оплате сервисов для бизнеса и т.д.).
  • Онлайн-кредитование для Интернет-магазинов («Кредитный брокер», заявка подаётся сразу в 5 банков).
  • Система привлечения покупателей «Таргет».
  • Сервис ведения бухгалтерии со сдачей отчётности (для ИП на УСН/патенте без сотрудников и полноценное бухгалтерское обслуживание).
  • Торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы.
  • Конструктор сайтов собственной разработки.
  • Зарплатный проект.
  • Колл-центр и облачная телефония для бизнеса.
  • CRM-система и другие инструменты (рассылки, онлайн-чат для сайтов и т.п).

При оплате обслуживания за год предлагаются дополнительные скидки (выгода соотносится с двумя бесплатными месяцами РКО).

Интернет-банкинг интегрируется с большим количеством web-сервисов, включая «1С».

Банкинг Тинькофф для ИП


 

Модульбанк

Преимущества

  1. Чтобы открыть расчётный счёт, предпринимателю нужен только паспорт.
  2. Все услуги оказываются дистанционно, для заключения договора представитель банка приезжает в офис. Статус работы с заявлением можно отслеживать онлайн.
  3. Данные паспорта распознаются и вводятся автоматически.
  4. Предпринимателям предлагается всё необходимое для начала бизнеса (бухгалтерия, регистрация в налоговой, специальный тариф).
  5. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется выгодными условиями на внесение в устройствах партнёров. Снятие без дополнительных комиссий возможно в любых банкоматах.
  6. Модульбанк был признан одним из лучших по уровню сервиса для предпринимателей (агентствами Markswebb и FinWin).
  7. Платежи уходят как срочные (сразу после отправки) до 21:00 каждого дня.
  8. Есть возможность открытия р/с из мобильного приложения.
  9. Модульбанк — единственный банк, в котором можно купить РКО навсегда (заплатив за обслуживание всего 1 раз).
  10. Своя онлайн-касса (Модулькасса) и доступные сервисы для приёма оплаты (в том числе аренда облачной кассы, QR Pay и т.п.).
  11. Бесплатные физические и виртуальные бизнес-карты с кэшбэком.
  12. На остаток по счёту может начисляться процент.
  13. Система ДБО Модульбанка умеет работать со счетами других банков (в одном интерфейсе).

Недостатки

  1. Открытие счёта полностью онлайн невозможно, всё равно потребуется физическая встреча с представителем банка.
  2. Снятие без дополнительных комиссий сторонних банков, но сама процедура всегда платная.
  3. Карты бесплатные только первый год, второй и последующие годы — согласно тарифам.
  4. Недорогие тарифы строго лимитируют количество онлайн-касс. Плюс, на самом недорогом недоступны интеграции и подключение к платёжным агрегаторам.
  5. Тариф с бесплатным обслуживанием предполагает комиссию со всех входящих платежей. Переход на него с других тарифов — платный (взимается процент от остатка на счёте).
  6. Банк, как и Тинькофф, применяет систему пакетной предоплаты отдельных услуг.
  7. Если вы потеряете статус ИП или не сможете предоставить документы, запрошенные для проверки банком, вас переведут на обслуживание по тарифу «Резервный» (от 5000 до 50 000 р./месяц, снятие наличных — 20%, пополнение счёта — от 7000 р. и т.д.).
  8. Модульбанк очень часто обновляет свои линейки тарифов.

3.32
22
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
90 р./месяц
490 р. за 6 месяцев, 890 р. за 1 год
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до ∞ р. – 0%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0.75%
  • от 100000 до 500000 р. – 1%
  • от 500000 до 599000 р. – 3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до ∞ р. – 0%
3.32
22
Бесплатное открытие
Ведение
690 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 30000 до 3000000 р. – 1.75%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
90 р./месяц
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 500000 р. – 1%
  • от 500000 до ∞ р. – 3%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 50000 р. – 1%
  • от 50000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 6%
3.32
22
Бесплатное открытие
Ведение
4900 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 500000 до 1500000 р. – 3.75%
  • от 1500000 до 10000000 р. – 1.75%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 до 1000000 р. – 1%
  • от 1000000 до ∞ р. – 3%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 0.75%
  • от 100000 до 1000000 р. – 2.5%
  • от 1000000 до 1500000 р. – 5%
  • от 1500000 до ∞ р. – 6%

К дополнительным услугам можно отнести:

  • Инструмент контроля риска блокировки счёта (опция «Белый бизнес»).
  • Свой сервис ведения бухгалтерии для разных форм собственности по приемлемым ценам.
  • Интернет и торговый эквайринг, онлайн-кассы («МодульКасса» по принципу «всё включено»), а также сервис QR Pay (оплата по QR-кодам).
  • Проценты на остаток.
  • Опция «Зелёный лимит» (безопасный сервис массовых расчётов с физлицами).
  • Зарплатный проект без процентов за переводы.
  • Валютный контроль и специальные услуги фрилансерам, работающих с иностранными компаниями. Банковские гарантии.
  • Свой сервис доставки (пока только в Москве).
  • Бесплатная регистрация ИП.

При оплате пакетов обслуживания сразу за полгода или год предоставляется дополнительная скидка (до 20%).

Интернет-банк интегрируется с популярными сервисами бухгалтерии (Контур.Эльба, Моё дело), с продуктами «1С» и с другими сторонними решениями. Возможна работа одновременно с несколькими счетами, даже если они обслуживаются в разных банках (Мультибанк).

Cash-карты можно добавить в систему мобильных платежей Apple Pay и Google Pay.

Мобильный банкинг Модульбанка для ИП


 

СКБ-Банк (ДелоБанк)

Достоинства «ДелоБанка»

  1. Банк активно растёт и открывает офисы в других регионах.
  2. Имеет стабильный прогноз рейтинговых агентств и чистые активы.
  3. Для малого бизнеса открыт специальный филиал — ДелоБанк, который представляет собой онлайн-сервис.
  4. Предлагается самый необходимый минимум для предпринимателей (расчёты, овердрафт, ВЭД, эквайринг и кассы).
  5. Очень удобный мобильный банк (что подтверждается наградами). Онлайн-банкинг умеет работать с расчётными счетами разных банков, а также с личными счетами ИП.
  6. Практически все вопросы решаются дистанционно. Открытие счёта тоже происходит онлайн (за исключением встречи с представителем банка для подписания документов).
  7. Техподдержка круглосуточная.
  8. На остаток по счёту начисляются проценты.
  9. Онлайн-кассы «под ключ» (с регистрацией в ФНС и договором ОФД).
  10. Бизнес-карты с бесплатным обслуживанием, привозят нужное количество сразу с договором.

Недостатки

  1. Сильно ограниченный набор услуг, только самый минимум. С физлицами (например, при подключении зарплатного проекта) фактически работает СКБ-Банк.
  2. Ранее у банка был тариф с бесплатным обслуживанием, но в новой линейке тарифов от такой концепции отказались.
  3. Нет услуги регистрации ИП или даже помощи с процессом (придётся делать всё самостоятельно или через сторонние сервисы).
  4. Поставкой, установкой и настройкой ДелоКасс занимаются партнёры банка, поэтому возможны накладки на каждом из этапов, техподдержка банка ничем помочь не сможет (это не их компетенция).
  5. Для открытия счёта обязательно потребуется личная встреча с менеджером банка (полностью удалённой процедуры открытия нет).
  6. Перечень иностранных валют, с которыми работает банк, очень скромный (только доллары, евро и юани).
  7. Внесение и снятие наличных выгодно только в банкоматах партнёров, в устройствах сторонних банков — повышенные комиссии или операции вообще недоступны (например, внесение).

3.46
10
Бесплатное открытие
Ведение
690 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 50000 до ∞ р. – 1.5%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
5 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 300000 р. – 2%
  • от 300000 до 700000 р. – 3%
  • от 700000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до 3000000 р. – 7%
  • от 3000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 3%
  • от 300000 до 500000 р. – 5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 10%
3.46
10
Бесплатное открытие
Ведение
2590 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 150000 до ∞ р. – 2.5%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
50 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 200000 р. – 0%
  • от 200000 до 500000 р. – 1%
  • от 500000 до 800000 р. – 2.5%
  • от 800000 до 1500000 р. – 5%
  • от 1500000 до 3500000 р. – 7%
  • от 3500000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 200000 р. – 0%
  • от 200000 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.3%
  • от 100000 до 300000 р. – 1.5%
  • от 300000 до 500000 р. – 3%
  • от 500000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до 1500000 р. – 10%
3.46
10
Бесплатное открытие
Ведение
7990 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 300000 до ∞ р. – 3.5%
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
500 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 400000 р. – 0%
  • от 400000 до 700000 р. – 1%
  • от 700000 до 1000000 р. – 2%
  • от 1000000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1%
  • от 100000 до 300000 р. – 1.3%
  • от 300000 до 500000 р. – 1.5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 3%
  • от 1000000 до 1500000 р. – 5%
  • от 1500000 до ∞ р. – 10%

Дополнительные услуги:

  • Онлайн-депозит (до 5,2%).
  • Ведение бухгалтерии (с сотрудниками и без, платно) и отдельный сервис сдачи отчётности (тоже платный).
  • Сервис проверки контрагентов «Светофор».
  • Торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы, приём оплаты по QR-кодам.
  • Овердрафт и банковские гарантии.
  • Зарплатный проект.
  • Валютный контроль.

При оплате счёта за 3, 6 и 12 месяцев предлагается дополнительная скидка — до 20%.

Интернет-банк поддерживает выгрузку данных из «1С», может автоматизировать ряд рутинных процессов.

Интернет-банкинг Делобанк для ИП


 

Совкомбанк

Плюсы «Современного коммерческого банка» для предпринимателя

  1. Стабильный банк с большим количеством отделений и собственных банкоматов (он обслуживает крупнейшие российские корпорации).
  2. Овердрафт доступен уже с первого дня открытия счёта, есть кредитные продукты в рамках госпрограмм по поддержке малого бизнеса.
  3. Есть всё необходимое как для МСБ, так и для крупного бизнеса.
  4. На всех тарифных планах вы можете открывать и вести любое количество счетов (размер абонентской платы из-за этого не изменится).
  5. Имеются специальные льготы для ИП при переводе денег на личную карту (внутри банка).
  6. Во всех тарифах бесплатно подключается специальный счёт для участия в торгах.
  7. Предоставляется сервис ведения бухгалтерии и помощь юристов, есть сервис конструктора документов.
  8. Есть система балльного кэшбэка, баллами можно оплатить в том числе услуги РКО.
  9. В системе банкинга можно работать одновременно с несколькими счетами (и со счетами физлиц тоже).

Минусы

  1. Платное обслуживание системы ДБО + дополнительные расходы на подписание платёжных документов (отдельные ежемесячные комиссии на аппаратные ключи или SMS-коды).
  2. Нет виртуальных или бесплатных бизнес-карт.
  3. Для ИП Совкомбанк активно продвигает свой продукт для частных лиц — карту ХАЛВА (для личного пользования и для зарплатных проектов). У неё есть свои особенности, особенно при использовании рассрочки.
  4. Нет полностью дистанционного открытия счёта — обязательна личная встреча с менеджером (возможна на выезде).
  5. При регистрации ИП банк только помогает с оформлением документов (нет бесплатной ЭЦП и специальных условий обслуживания, особые бонусы можно получить только при переносе старого счёта в другом банке).
  6. Заверение пакета документов платное (комиссия может не взиматься при выполнении специальных условий).
  7. Многие консультации и вспомогательные услуги — платные.
  8. Комиссии по зарплатным проектам во многих тарифах РКО.
  9. Версионность тарифов (пакетные предложения сохраняют своё названия, но их условия меняются раз в несколько месяцев).
  10. Ранее был бесплатный тариф, но от него отказались.

2.75
9
Бесплатное открытие
Ведение
190 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 149 р./месяц
SMS-оповещение
150 р./месяц
1500 р./год
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 300000 р. – 1.9%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 2.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 3.5%
  • от 300000 до 600000 р. – 4.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.75
9
Бесплатное открытие
Ведение
490 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 149 р./месяц
SMS-оповещение
150 р./месяц
1500 р./год
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1.9%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0.15%
  • от 300000 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.9%
  • от 100000 до 300000 р. – 3.5%
  • от 300000 до 600000 р. – 4.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.75
9
Бесплатное открытие
Ведение
1490 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 149 р./месяц
SMS-оповещение
150 р./месяц
1500 р./год
Переводы
5 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 200000 р. – 0%
  • от 200000 до 300000 р. – 1.9%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0.15%
  • от 300000 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.7%
  • от 100000 до 300000 р. – 3.5%
  • от 300000 до 600000 р. – 4.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
2.75
9
Бесплатное открытие
Ведение
2990 р./месяц
Начисление процентов на остаток
  • от 100000 до 1000000 р. – 7%
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 149 р./месяц
SMS-оповещение
100 р./месяц
1000 р. при оплате за 1 год
Переводы
Перевод на личный счёт в своём банке
Пакет «5 платежей» 50 р., «10 платежей» 100 р., «30 платежей» 340 р., «50 платежей» 500 р.
  • от 0 до 250000 р. – 0%
  • от 250000 до 300000 р. – 1.9%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0.09%
  • от 300000 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 2%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%

Дополнительно предоставляется:

  • Торговый и интернет-эквайринг. Сервис SovcomPay (перевод на карту).
  • Кассы, соответствующие 54-ФЗ.
  • Помощь по юридическим вопросам и по валютным сделкам.
  • Сервис бесплатной подготовки документов на регистрацию ИП.
  • Отдельные депозиты и кредитование бизнеса, а также льготные кредиты для малого бизнеса.
  • Сдача отчётности в ФНС.
  • Зарплатный проект.
  • Валютный контроль.

По многим тарифам можно получить дополнительную скидку при оплате за длительный период. Есть дополнительные пакеты услуг (можно снизить комиссии по наиболее востребованным операциям).

В качестве дистанционной системы управления счётом предлагается оригинальное решение — «Совкомбанк Бизнес» (ранее «ЧатБанк»), где в одном окне можно управлять счётом юрлица, физлица и получать оперативную поддержку от представителей банка в чате. Система поддерживает обмен с продуктами «1С», есть приложения для мобильных и т.д.

Интернет-банкинг Совкомбанка для ИП


 

Райффайзен Банк

Преимущества обслуживания

  1. Масштабная сеть отделений и банкоматов по всей стране.
  2. Стабильные показатели деятельности (надёжный банк не только для частных лиц, но и для компаний, в нем обслуживается свыше 80 тыс. ЮЛ).
  3. ИП доступны все ключевые услуги, необходимые для ведения бизнеса.
  4. Подписать договор на обслуживание можно у себя в офисе.
  5. Статус работы с вашим заявлением на регистрацию можно отслеживать в специальном web-сервисе.
  6. Бесплатный сервис бухгалтерии для ИП на УСН «Доходы» даже при наличии сотрудников.

Преимущества обслуживания

  1. Самая высокая ставка по торговому эквайрингу на рынке (плюс, обязательные минимальные платежи за аренду). Из-за неё вы можете получить большие расходы на полное обслуживание расчётного счёта.
  2. Дорогое внесение и снятие наличных.
  3. Стоимость самих пакетов РКО и других услуг банка отличается в зависимости от региона, плюс переход между пакетами платный. Дополнительную сложность добавляет необходимость соотнесения отсутствующих в пакете услуг с условиями действующего общего тарифа для малого бизнеса.
  4. Зарплатный проект имеет требования по минимальному количеству сотрудников.
  5. Нет виртуальных карт для бизнеса (хотя физические карты можно добавить в смартфон для оплаты с помощью NFC).
  6. Банк никак не помогает с регистрацией ИП (нет даже сервисов для подготовки документов) и не предоставляет специальных льгот начинающему/новому бизнесу.

Дополнительные услуги:

  • Перечисление заработной платы на всех пакетах РКО для малого бизнеса — бесплатно.
  • Торговый и интернет-эквайринг, есть оплата по QR-кодам. Онлайн-кассы.
  • Отдельные депозиты (до 2,5% годовых).
  • Большой перечень кредитных продуктов (овердрафты, аккредитивы, гарантии, реструктуризация, оборотные и инвестиционные кредиты).
  • Валютный контроль.

Если внести плату за РКО за длительный период (1 или 2 года), то предоставляется дополнительная скидка — до 25% (6 месяцев бесплатно из 2 лет).

Мобильное приложение Райффайзен Банка для ИП


 

ВТБ

Плюсы обслуживания

  1. Высокая надёжность (2 место по активам, 3 место по прибыли).
  2. Большая сеть офисов и банкоматов (объединяет устройства самообслуживания банков группы).
  3. Все виды сервиса как для бизнеса, так и для частных лиц.
  4. Возможно полностью бесплатное обслуживание для начинающих предпринимателей (в тариф даже будут включены бесплатные переводы).
  5. Банк помогает с регистрацией ИП.
  6. Есть сервис онлайн-бухгалтерии (от партнёра ВТБ, платно).
  7. Бизнес-карты универсальные (подходят для снятия и внесения наличных, для проведения оплат), их обслуживание и выпуск — бесплатно.

Минусы

  1. Одна из самых сложных процедур открытия счёта (понадобится несколько визитов в офис банка, большое количество документов и дополнительные программы на ПК для системы дистанционного обслуживания).
  2. Большое время реакции на заявление — около 4 суток без учёта выходных дней.
  3. Бесплатный тариф действует только 1 год, в дальнейшем придётся перейти на платное обслуживание. Плюс, согласно условиям, если оборот будет менее 10 тыс. р./месяц, абонплата всё-таки будет, пусть и мизерная.
  4. На отдельных тарифах для снижения комиссий по некоторым услугам доступно приобретение специальных пакетов (нужно детально считать выгоду, так как неиспользованные остатки сгорают).
  5. Банк всё ещё перестраивается под новую структуру (после объединения), плюс он начал масштабную переориентацию на онлайн-сервисы. Поэтому на любом этапе, особенно с новыми услугами, возможны накладки.

2.62
13
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
5 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 1%
  • от 150001 до 300000 р. – 2%
  • от 300001 до 2000000 р. – 2.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 3.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000001 до ∞ р. – 11%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0.5%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 600000 р. – 2%
  • от 600000 до 1500000 р. – 4%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.62
13
Бесплатное открытие
Ведение
1200 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
30 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150001 до 300000 р. – 1%
  • от 300001 до 2000000 р. – 1.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 2.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 6%
  • от 5000001 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 до ∞ р. – 0.45%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 600000 р. – 1%
  • от 600000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до ∞ р. – 10%
2.62
13
Бесплатное открытие
Ведение
1900 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
60 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150001 до 300000 р. – 1%
  • от 300001 до 2000000 р. – 1.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 2.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 6%
  • от 5000001 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 250000 р. – 0%
  • от 250000 до ∞ р. – 0.45%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 600000 р. – 1%
  • от 600000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до ∞ р. – 10%
2.62
13
Бесплатное открытие
Ведение
7000 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
Бесплатно
Переводы
150 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150001 до 300000 р. – 1%
  • от 300001 до 2000000 р. – 1.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 2.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 6%
  • от 5000001 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 750000 р. – 0%
  • от 750000 до ∞ р. – 0.45%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 600000 р. – 1%
  • от 600000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до ∞ р. – 10%

Дополнительные услуги:

  • Торговый, мобильный и интернет-эквайринг, кассы по 54-ФЗ, оплата по QR-кодам.
  • Отдельные депозиты и проценты по неснижаемому остатку.
  • Зарплатный проект.
  • ВЭД (можно подключить опцией к действующему счёту на отдельных тарифах).
  • Сервис бухгалтерии для ИП в мобильном банке.
  • Бесплатный сервис подготовки деклараций.
  • Боты-помощники в популярных мессенджерах.
  • Гарантии, аккредитивы, лизинг и большое количество кредитных продуктов, включая овердрафт и специальные экспресс-кредиты.
  • Выдача УКЭП в офисах банка.
  • Другие дистанционные сервисы, платные и бесплатные (поиск сотрудников, проверка контрагентов, юридическая помощь и т.д.)

При оплате за длительный период предлагается дополнительная скидка — до 15% (в зависимости от выбранного пакета РКО).

Клиенты могут воспользоваться специальными предложениями партнёров банка — скидки на рекламу, льготные периоды использования смежных бизнес-сервисов и т.п.

Мобильное приложение ВТБ для ИП


 

Промсвязьбанк

Преимущества для МСБ

  1. Высокая надёжность (с 2018 года банк под покровительством государства).
  2. Все возможности для бизнеса: эквайринг, кредиты, депозиты.
  3. Широкая сеть собственных офисов и банкоматов (более 10 тыс. устройств).
  4. Наличие ряда специальных программ по развитию малого бизнеса, в том числе пакет с бесплатным обслуживанием.
  5. Открытие нового счёта возможно из мобильного приложения, для подписания договора менеджер приедет в ваш офис.
  6. Есть кэшбэк по бизнес-картам, оформление цифровых версий в пару касаний из мобильного приложения (они бесплатные).
  7. Ведение бухгалтерии для любого вида собственности (не только для УСН).

Недостатки

  1. К встрече с выездным менеджером нужно как следует подготовиться —понадобится принтер и достаточное количество времени (принтер нужен для печати документов и договоров, а время — для изучения и подписания всех документов, по данным Markswebb придётся поставить более двух десятков подписей).
  2. Заверение документов платное, а оплата списывается уже после открытия счёта в течение 5 дней.
  3. Сервисы отправки отчётности платные, плата суммируется по направлениям отправки.
  4. Сложная система тарифов.
  5. Цифровые бизнес-карты обслуживаются бесплатно только первый год.

2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
0 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
99 р./месяц
999 р./год
Переводы
3 перевода включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 1%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 150000 р. – 3%
  • от 150000 до 500000 р. – 5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
400 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Подключение: 0 р., ведение: 99 р./месяц
SMS-оповещение
99 р./месяц
Ежемесячно - 99 руб., ежегодно - 999 руб.
Переводы
5 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до ∞ р. – 0%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 500000 р. – 5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
1200 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
199 р. - ежемесячно, 2000 р. - ежегодно
Переводы
10 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.2%
  • от 500000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0.1%
  • от 100000 до 500000 р. – 0.2%
  • от 500000 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 500000 р. – 2.5%
  • от 500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
1990 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
199 р. - ежемесячно, 2000 р. - ежегодно
Переводы
15 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.1%
  • от 500000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 500000 р. – 0.3%
  • от 500000 до 1000000 р. – 0.2%
  • от 1000000 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 500000 р. – 2.5%
  • от 500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
2100 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
199 р. - ежемесячно, 2000 р. - ежегодно
Переводы
10 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1.2%
  • от 500000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 100000 р. – 0.1%
  • от 100000 до 500000 р. – 0.2%
  • от 500000 до ∞ р. – 0.3%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 500000 р. – 2.5%
  • от 500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%
2.93
11
Бесплатное открытие
Ведение
3500 р./месяц
Технологии
Интернет-банкинг
Бесплатно
SMS-оповещение
199 р./месяц
199 р. - ежемесячно, 2000 р. - ежегодно
Переводы
50 переводов включено
Перевод на личный счёт в своём банке
  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 500000 р. – 1%
  • от 500000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%
Кассовое обслуживание
Внесение наличных
  • от 0 до 500000 р. – 0.3%
  • от 500000 до 1000000 р. – 0.2%
  • от 1000000 до ∞ р. – 0.15%
Снятие наличных (на прочие цели)
  • от 0 до 100000 р. – 1.5%
  • от 100000 до 500000 р. – 2.5%
  • от 500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%

Дополнительные услуги:

  • Сервис проверки контрагентов.
  • Сдача отчётности в ФНС, ПФР, Росстат, ФСС, Росалкогольрегулирование, Росприроднадзор (электронный документооборот).
  • Подготовка документов для регистрации в налоговой, бесплатная ЭЦП.
  • Торговый и интернет-эквайринг, смарт-кассы по 54-ФЗ, система быстрых платежей (QR-коды), приём оплаты от смартфона к смартфону (SoftPOS).
  • Отдельные депозиты.
  • Запрлатный проект.
  • Платёжное поручение и счёт по фотографии (платно).
  • Юридические услуги и услуги бухгалтеров (через партнёров).
  • Страхование бизнеса, имущества и сотрудников.
  • Большой выбор кредитных продуктов (в том числе при поддержке Корпорации МСП).

Интернет-банк поддерживает прямой обмен с решениями «1С» и «Моё дело».

При оплате тарифа сразу за 3, 6 или 12 месяцев предоставляются дополнительные скидки — до 25%.

Мобильное приложение Промсвязьбанка для ИП


 

Рейтинг стоимости годового обслуживания ИП-фрилансера

Под фрилансерами здесь мы понимаем индивидуальных предпринимателей, у которых нет работников (зарплатный проект не нужен, как и выплаты на счета физлиц, кроме своих личных), входящих платежей минимум (до 100 тыс. р./месяц), исходящих переводов тоже немного (до 10 штук, в первую очередь для закупки сырья или оплаты аренды, и т.п.). Нужен только вывод на свой карточный счёт (как физлица). SMS-уведомления по счёту будут скорее излишни, как и бизнес-карты. Но кто-то, например, будет готов доплатить за удобство.

Так как у каждого банка свои особенности и нюансы расчёта комиссий, мы провели анализ минимальных тарифов, обозначенных выше банков в разрезе итоговой стоимости обслуживания за год, а также ближайших к ним тарифов в линейке у того же банка.

Итак, результаты с пояснениями в общей таблице, регион — Москва, стоимость комисси указана за 1 год.

Банк

Название тарифа

Абонентская плата (с учётом скидки при оплате наперёд)

Входящие переводы 100000 р./месяц

10 внешних переводов в месяц

Вывод 100 тыс. р./месяц на карту того же банка

Итого за год

Не учитывалось

Примечания

Сбербанк

Лёгкий старт

0

0

16716

0

16716

SMS-уведомления по счёту 199 руб./месяц, бизнес-карта — виртуальная бесплатно, уведомления по ней — 60 р./месяц

Абонплаты нет. Первые 3 исходящих платежа в месяц бесплатно, далее по 199 р./шт., вывод на карту для ИП бесплатно только первые 150 тыс. р./месяц

Набирая обороты

11880

0

0

0

11880

SMS-уведомления по счёту и карте бесплатно

Скидка по тарифу при оплате за год, первые 10 исходящих платежа в месяц бесплатно, далее по 100 р./шт., вывод на карту для ИП бесплатно только первые 150 тыс. р./месяц

Альфа-Банк

Просто 1%

0

12000

0

0

12000

SMS-уведомления по счёту — 99 р./месяц, по карте — ещё 99 р./месяц, обслуживание виртуальной карты бесплатно

До 1 млн. р./месяц со всех входящих снимается 1%, все исходящие — бесплатно, в том числе перевод на карты физлиц

Лучший старт

4900

0

4200

0

9100

SMS-уведомления по счёту — 99 р./месяц, по карте — ещё 99 р./месяц, обслуживание виртуальной карты — 99 р./месяц

Скидка при оплате тарифа сразу за год, первые 3 платежа бесплатно, далее по 50 рублей, переводы на свой счёт физлица внутри банка — бесплатно до 150 тыс. р./месяц

Точка

Ноль

0

0

0

0

0

SMS-уведомления по счёту — 200 р./месяц, по карте — нет (связана со счётом)

Тариф доступен только ИП не старше 3 мес., с оборотом не более 250 тыс. р./месяц, есть комиссии при пополнении счёта с карты другого банка, вывод на карту физлица — бесплатно до 150 тыс. р./месяц, все переводы ЮЛ и ИП — бесплатно. Тариф автоматически сменится при превышении установленного оборота. Возможна смена ТП по инициативе банка (отменить решение нельзя)

Начало

8400

0

0

0

8400

SMS-уведомления по счёту — 100 р./месяц, по карте — нет (связана со счётом)

Переводы на счета физлиц — бесплатно до 400 тыс. р./месяц, все переводы ЮЛ и ИП — бесплатно, скидку при оплате наперёд можно получить только в рамках периодических акций

Тинькофф

Простой

4900

0

5880

0

10780

SMS-уведомления по счёту и по карте одновременно 99 р./месяц или 990 р./год , выпуск и перевыпуск карт в рамках лимита — бесплатно

Скидка при оплате тарифа сразу за год, каждый платёж ЮЛ по 49 рублей, переводы на свой счёт физлица внутри банка — бесплатно до 150 тыс. р./месяц

Продвинутый

19900

0

3480

0

23380

SMS-уведомления по счёту и по карте одновременно 99 р./месяц или 990 р./год, выпуск и перевыпуск карт в рамках лимита — бесплатно

Скидка при оплате тарифа сразу за год, каждый платёж ЮЛ по 29 рублей, переводы на свой счёт физлица внутри банка — бесплатно до 300 тыс. р./месяц

Модульбанк

Ничего лишнего

0

9000

0

0

9000

SMS-уведомления — 90 р./месяц или 890 р./год, Бизнес-карта — 300 руб./год (первый бесплатно), снятие — 500 руб./каждое

Снимается комиссия с входящих переводов 0,75%, Все исходящие и вывод на карты физлиц в любом банке — бесплатно

Оптимальный

5900

0

2280

9000

17180

SMS-уведомления — 90 р./месяц или 890 р./год, Бизнес-карта — 300 руб./год (первый бесплатно), снятие — 500 руб./каждое

Скидка 20% при оплате сразу за год, первые 50000р./месяц при переводе на карты физлиц — бесплатно, далее 1,5%, исходящие переводы — 19 руб./штука

СКБ-Банк (ДелоБанк)

ДелоЛайт

6624

0

2340

0

8964

SMS-уведомления по счёту и по карте — бесплатно, выпуск и обслуживание карт — тоже бесплатно

Скидка 20% при оплате сразу за год, первые 5 переводов ЮЛ/месяц — бесплатно, далее 39 р./шт., перевод на свою карту физлица для ИП — до 100 тыс. р./месяц — бесплатно. Возможно бесплатное обслуживание счёта при достаточном обороте по бизнес-карте.

ДелоПро

24864

0

0

0

24864

SMS-уведомления по счёту, по карте

Скидка 20% при оплате сразу за год, первые 50 переводов ЮЛ/месяц — бесплатно, далее 29 р./шт., перевод на свою карту физлица для ИП — до 200 тыс. р./месяц — бесплатно. Возможно бесплатное обслуживание счёта при достаточном обороте по бизнес-карте.

Совкомбанк

Старт

3074

0

6000

0

9074

SMS-уведомления по счёту и карте — бесплатно, обслуживание бизнес-карты — 500 р./год

Первые 3 месяца бесплатно, далее по 190 р./месяц за ведение счетов + 75 р./месяц за SMS-пароли (альтернативные способы аутентификации дороже) + 500 р. за заверение документов при регистрации. Переводы до 100 тыс. р./месяц на личную карту ИП в банке — бесплатно. Переводы ЮЛ — по 50 р./штука

Мастер

6300

0

2436

0

8736

SMS-уведомления по счёту — 150 р./месяц или 1500 р./год, обслуживание бизнес-карты — 500 р./год, уведомления бесплатно

Ведение счетов — 490 р./месяц + 75 р./месяц за SMS-пароли (альтернативные способы аутентификации дороже) + 500 р. за заверение документов при регистрации. Переводы до 150 тыс. р./месяц на личную карту ИП в банке — бесплатно. Первые 3 перевода в месяц — бесплатно, далее по 29 р./шт.

Райффайзен Банк

Старт

8916

0

3000

0

11916

SMS-уведомления по счёту — 190 р./месяц, по карте — бесплатно, обслуживание бизнес-карты — от 90 р./месяц

Абонплата с учётом скидки за год, каждый платёж ЮЛ — 25 р./штука, переводы физлицам — до 100 тыс. р./месяц бесплатно

Оптимум

26100

0

0

0

26100

SMS-уведомления по счёту и по карте — бесплатно, обслуживание карт — от 0 р.

Абонплата с учётом скидки за год, первые 60 платежей ЮЛ — бесплатно, далее по стандартному тарифу, до 500 тыс. р./месяц переводы физлицам — бесплатно

ВТБ

На старте

0

0

6000

0

6000

SMS-уведомления по счёту — бесплатно, по карте — 59 р./месяц, обслуживание — бесплатно

Тариф действует только 12 месяцев, далее необходимо перейти на любой платный тариф, первые 5 платежей в месяц — бесплатно, последующие — 100 р./шт., перевод ы на личные счета ИП в ВТБ без комиссии

Самое важное

12240

0

0

0

12240

SMS-уведомления по счёту — бесплатно, по карте — 59 р./месяц, обслуживание — бесплатно

Скидка 15% при оплате сразу за год, первые 30 переводов ЮЛ — бесплатно, переводы на личные счета ИП — без комиссии

Промсвязьбанк

1% на всё

500

12000

0

0

12500

SMS-уведомления по счёту и по карте- бесплатно, обслуживание карты — от 99 р./месяц (первый год бесплатно)

Заверение карточки подписи — 500 р. + по 30 р./страница за заверение других копий при открытии счёта, до 3 млн. р./месяц со всех входящих снимается 1%, стандартные исходящие — бесплатно, в том числе перевод на карты физлиц

Бизнес Старт

500

0

8400

0

8900

SMS-уведомления по счёту — 99 р./месяц или 999 р./год, по карте — бесплатно, обслуживание — от 99 р./месяц

Абонплаты нет, заверение карточки с подписями — 500 р.+другие документы, до 300 тыс. р./месяц входящие без комиссии, далее — 1%, первые 3 платежа ЮЛ — бесплатно, последующие по 100 р./штука, внутрибанковские переводы физлицам до 100 тыс. р./месяц — бесплатно

Плати меньше

4100

0

6000

0

10100

SMS-уведомления по счёту — 99 р./месяц или 999 р./год, по карте — бесплатно, обслуживание — от 99 р./месяц

С учётом скидки при оплате за год, заверение карточки с подписями — 500 р.+другие документы, первые 5 платежей ЮЛ — бесплатно, последующие по 100 р./штука, внутрибанковские переводы физлицам до 100 тыс. р./месяц — бесплатно

Что интересно, при таком объёме обозначенных услуг, не все минимальные тарифы оказались выгодными по итогам года.

Ниже настоящий топ-10 лучших тарифов по заданным критериям (по одному тарифу от банка в порядке возрастания стоимости).

Место

Банк

Название тарифа

Итого за год

1

Точка

Ноль

0 р.

2

ВТБ

На старте

6000 р.

3

Совкомбанк

Мастер

8736 р.

4

Промсвязьбанк

Бизнес Старт

8900 р.

5

СКБ-Банк (ДелоБанк)

ДелоЛайт

8964 р.

6

Модульбанк

Ничего лишнего

9000 р.

7

Альфа-Банк

Лучший старт

9100 р.

8

Тинькофф

Простой

10780 р.

9

Сбербанк

Набирая обороты

11880 р.

10

Райффайзен Банк

Старт

11916 р.

Инфографика для наглядности

Рейтинг стоимости РКО для ИП-фрилансера 2021

Следует понимать, что при изменении объёма тех или иных услуг, а также с использованием дополнительных, итоговые результаты могут поменяться.

Как не переплачивать за расчётный счёт для ИП

При подборе пакета РКО необходимо учесть множество нюансов. Чем детальнее проработана структура доходов и расходов, тем оптимальное можно подобрать тариф.

Даже зная свои типовые показатели оборотов, количество внешних и внутренних переводов, объём средств, выплачиваемых в качестве заработной платы, расходы на рекламу и продвижение, выбрать банк будет непросто. Выбор осложняется временем, необходимым для расчёта итоговой суммы обслуживания.

С сервисом Main Mine вам больше не придётся вчитываться в договоры с банками, искать «звёздочки» и примечания, выписывать в электронную таблицу стоимость нужных услуг. Мы всё уже сделали за вас. Просто выбираете понравившиеся банки (или все доступные), ставите свои значения (исходя из предполагаемого объёма потребления) и получаете уже готовый результат для сравнения.

К выбору счёта!

Источники

Markswebb
Автор материала
Олег Легин
Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.
Перейти к странице сравнения
Регистрация