Абакан
Анадырь
Архангельск
Астрахань
Барнаул
Белгород
Биробиджан
Благовещенск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Екатеринбург
Забайкальск
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Кострома
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Магадан
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Псков
Ростов-на-Дону
Рязань
Рязань
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Сыктывкар
Тамбов
Тверь
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Чебоксары
Челябинск
Черкесск
Чита
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль
Сравниваем сервисы для предпринимателей
Город:

Кредиты для бизнеса

р.
месяцев
месяцев
Цель кредита
Показать расширенные параметры

Залог
БанкСтавка по кредитамБез залога
11,8–19 %Есть
12,5–18 %Есть
9,6–10 %
9–15 %
11,8–19%Есть
Взять кредит!
11,5–26 %Есть
36,5 %Есть
Взять кредит!
17–23,5 %Есть

Представителям малого бизнеса (учредителям ООО и физлицам в статусе ИП) банки предлагают следующие виды кредитных продуктов:

  • целевой (денежные средства выделяются на определенные цели, это может быть автокредит, кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие малого бизнеса и т.п. Целевые кредиты могут предполагать документальное подтверждение расходования выделенных средств);
  • нецелевой (денежные средства выдаются без какой-либо цели и отчетности по расходованию);
  • овердрафт (оперативный займ, привязанный к текущему счету. Чаще всего это кредит без поручителей для бизнеса, не превышающий по объему оборот средств по услуге РКО за короткий промежуток времени);
  • лизинг (в упрощенном виде лизингом можно назвать долгосрочную аренду какого-либо имущества с правом его выкупа. Это наиболее популярный вид кредитов малому бизнесу).

Займы могут классифицироваться и другими способами (по виду обеспечения, по цели получения, по срокам выплат и т.д.), но всех их объединяет одно общее свойство — полученные средства необходимо вернуть с выгодой для банка (с процентами).

Требования для получения займов

Обеспечение/залог. Целевые кредиты и лизинг — наиболее безопасные категории займов для банков, так как в качестве обеспечения по ним (залогом) зачастую выступает приобретаемый объект или другие активы предприятия. Если выплаты со стороны заемщика прекратятся, банк изымет имущество и продаст его, вернув свои вложения.

С нецелевыми кредитами все гораздо сложнее. Беззалоговый кредит для бизнеса очень рискован для банка. Выданные средства вернуть в случае проблем с заемщиком будет очень сложно даже с учетом того, что все возможные нюансы описываются в договоре. Поэтому такие виды кредитов отличаются высокими процентами и небольшими суммами к выдаче.

Иногда банк привлекает в качестве обеспечения поручителей. В этом случае при проблемах с выплатами со стороны основного заемщика вся ответственность по погашению кредита ляжет на созаемщика/поручителя.

Некоторые предприниматели готовы взять кредит под залог бизнеса. Но на самом деле, работающие проекты сложно оценить в перспективе (нужна комплексная оценка не только активов, но и потенциала бизнес-модели). В связи с этим, банки оценивают лишь материальные составляющие компании (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и т.п.), которые могут выступить в качестве реального залога.

Срок ведения деятельности. Чем дольше организация или ИП ведут свою хозяйственную деятельность, тем выше степень доверия банка к такому заемщику.

Кредитная история. Немаловажным фактором является история выплат по уже взятым или погашенным займам. Банки охотнее дадут новый кредит, если будут наглядно представлять, как заемщик справляется (справлялся ранее) со своими обязанностями. И чем длиннее кредитная история юрлица, чем меньше просрочек, тем выше будет сумма к одобрению по новой заявке.

Страхование. Никакой банк не любит рисковать. Поэтому в большинстве случаев обеспечение по кредиту подлежит страхованию. Процедура не может навязываться клиенту. Каждый решается на нее добровольно. Но отказ от тех или иных видов страховки может повлечь за собой рост процентов по кредиту как следствие растущих рисков банка.

Банки выдвигают и другие требования в зависимости от целей кредита и способа предоставления денежных средств.

Оплата

Выплаты по займам можно разделить на две большие группы:

  1. дифференцированные — взносы осуществляются неравными долями (от большего к меньшему), а внесение сумм, превышающих обязательный платеж, может повлечь за собой перерасчет всех последующих платежей;
  2. аннуитетные — все выплаты разделяются равными долями на весь срок кредитования, а при переплатах лишь уменьшается сумма последнего взноса или срок выплат.

Банкам наиболее выгодна схема с аннуитетными платежами (суммарная переплата больше, проще рассчитывается кредитными специалистами, схема понятна конечным клиентам), поэтому дифференцированный подход встречается редко.

Пособие по подбору

Как видно из изложенного выше, чем лучше заемщик соответствует требованиям банка, тем выше вероятность одобрения займа и ниже процент, а чем выше риски для банка, тем выше проценты и ниже суммы.

Рассчитывать на максимальные суммы кредитов можно только при наличии обеспечения (имущества, активов или поручительства) и страховки (объектов покупки, обеспечения, самого заемщика).

Однако, у разных банков имеется различное виденье требований к своим клиентам. Кто-то идет навстречу новичкам, кто-то предпочитает только крупных игроков рынка, и т.д.

Как соблюсти баланс и подобрать наиболее подходящее кредитное предложение?

Всегда есть два пути:

  1. составить наиболее полную сводную таблицу по интересующим банкам и их кредитным предложениям и на основе сочетания плюсов и минусов того или иного кредита выбрать наиболее выгодный под ваши нужды;
  2. положиться на советы ваших друзей, знакомых, владельцев другого бизнеса и т.п. Этот путь наиболее простой и быстрый по времени. Но, выбрав его, вы можете пропустить действительно выгодный кредит.

Наш сервис предлагает третий путь. Мы уже собрали все необходимые данные по кредитным предложениям крупнейших банков России, работающих с малым бизнесом. Вам необходимо лишь выбрать/заполнить соответствующие параметры фильтра и получить готовую сводную таблицу с актуальными и удобочитаемыми данными.

Фильтрация кредитов для малого бизнеса возможна не только по параметрам предложений, но и по отдельным кредитным организациям (будут показаны все доступные кредиты с подробным их описанием).

Регистрация