Кредиты банка Открытие для бизнеса

Общие условия получения кредита для ИП в банке «Открытие»:

• На момент подачи заявки бизнес должен работать не менее 12 месяцев, а с момента регистрации заявителя должно пройти не менее 3 месяцев (актуально для руководителей компаний).
• Кредитуются только резиденты РФ, но поручителями допускаются иностранные граждане с оформленным видом на жительство.
• Все займы предоставляются только с обеспечением, допускается только частично необеспеченные кредиты.
• В качестве обеспечения принимается поручительство или гарантия от АО «МСП Банк» или от АО Корпорация «МСП».
• Страхование имущества, которое выступает в роли залога, требуется при суммах займов свыше 50 млн. р.
• Банк «Открытие» взимает комиссию за досрочное погашение займов:
  • для кредитных линий с лимитом менее 50 млн. р. комиссия составит 2% от досрочно погашаемой суммы;
  • для линий с лимитом более 50 млн. р. — 0,5% от досрочно погашаемой суммы.
• На период регистрации залога процентная ставка автоматически увеличивается на 1%.

ФК «Открытие» регулярно проводит акции по кредитованию юридических лиц и ИП, согласно которым можно получить пониженные проценты или другие преимущества.

Только для клиентов, подключивших услугу эквайринга, предлагается специальный продукт — «Бизнес-Аванс». Он предполагает пониженные требования к заявителю и автоматическое погашение из средств, поступающих от оплаты по банковским картам. Обеспечение в данном случае не требуется.

Возможные цели кредитов банка «Открытие» для малого бизнеса

Банк финансирует следующие цели:

• пополнение оборотных средств (для этого могут предоставляться классические кредиты или овердрафт);
• развитие бизнеса (целевые займы на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта оборудования и т.п.);
• рефинансирование (только для займов в сторонних банках);
• исполнение обязательств по контрактам и тендерам.

Лизинг

С 2012 года банк «Открытие» предоставлял услуги лизинга только в отдельных регионах — на территории Западной Сибири и Урала.

Но в начале 2019 года банк приобрёл АО «Балтийский лизинг», который имеет филиалы по всей России и входит в топ-10 лизинговых компаний.

С привлечением средств «Балтийского лизинга» ИП или юридические лица могут взять:

легковые или грузовые автомобили;

• спецтехнику;
• оборудование.

Общие условия:

Пакет документов — минимальный (достаточно всего 2 документа).

Факторинг

Услуги оказывает дочерняя компания ООО «Открытие Факторинг». Основные условия можно обозначить так:

• финансируется до 90% поставок;
• платежи поступают сразу после получения товарных накладных;
• комиссия банка складывается из фиксированного сбора и процентов по кредитованию (от 0,5%);
• переоформления действующих договоров не требуется;
• клиентам предоставляется электронный кабинет с возможностью просмотра аналитических данных.

Гарантии

Малому бизнесу доступны следующие виды гарантий от банка «Открытие»:

• тендерные;
• в пользу Федеральной налоговой службы, Федеральной таможенной службы, Росалкогольрегулирования или Международной ассоциации воздушного транспорта;
• для исполнения обязательств по госконтрактам;
• коммерческие гарантии.

Максимальная сумма ограничена только размером обеспечения.

Условия получения зависят от выбранного продукта, например, для коммерческих гарантий будут актуальны следующие условия:

1. До 30 млн. р. — применяется упрощённый порядок рассмотрения заявлений.
2. Допускается обеспечение залогом от 30% гарантии.
3. Максимальный срок — до 5 лет.
4. Комиссия — от 0,9% годовых.