Кредитная карта

Кредитная карта («кредитка») — это банковская карта, у которой средства на счёте доступны в пределах заранее одобренного кредитного лимита. Соответственно, получение кредитной карты всегда связано с подписанием кредитного договора или принятием условий оферты.

Овердрафт

Отдельным подвидом банковских карт можно выделить карты с овердрафтом, так как они сочетают в себе свойства одновременно дебетовых (когда расчёты в торгово-сервисных предприятиях и снятие наличных происходит за счёт собственных средств клиента) и кредитных (после исчерпания собственных средств клиент может воспользоваться кредитным лимитом).

Кредитный лимит

Объём доступных денежных средств в пределах установленного по договору лимита — это, по сути, потребительский кредит без поручителей и залога.

В договоре обязательно прописываются:

• проценты,
• дата ежемесячного платежа,
• порядок погашения,
• порядок расчёта очередного платежа,
• комиссии по основным видам операций.

Лимит может пересматриваться банком с определённой периодичностью. Инициировать такую процедуру может и сам клиент, путём подачи заявления в банк. В этом случае банк может принять во внимание дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента или уровень его постоянных доходов.

Моментом выдачи такого кредита может считаться выдача наличных в устройствах самообслуживания или оплата товаров/услуг из средств лимита.

В первом случае (выдача наличных) банки часто взимают дополнительную комиссию (например, фиксированный минимальный платёж), а также не предоставляют льготного периода отсрочки.

Во втором, при оплате со счёта, комиссия может быть меньше или совсем отсутствовать, а на используемые средства предоставляется отсрочка (период и порядок отсчёта описывается в договоре).

• Если в течение обозначенного срока внести денежные средства на счёт карты в полном объёме, то процент по кредиту начисляться не будет.
• Если средства будут внесены частично, то процент будет начисляться исходя из разницы между первоначально взятой суммой и внесённой позже.

Срок действия карты не сопоставляется со сроком кредита. То есть, если кредитные средства будут использованы непосредственно перед окончанием срока действия карты, вам не придётся их возвращать в полном объёме перед перевыпуском.

Реквизиты кредитной карты

Внешний вид кредиток ничем не отличается от других банковских карт. Из основных реквизитов на кредитную карту наносятся:

• номер (13, 16 или 19 знаков, чаще всего 16);
• БИН банка, выдавшего карту;
• дата окончания срока действия;
• фамилия и имя владельца на латинице;
• код дополнительной идентификации (CVV, CSC, CVC или другие аналоги);
• логотип платёжной системы и тип карточного продукта;
• подпись клиента.

Карта может оснащаться:

• чипом,
• магнитной полосой,
• модулем NFC.