Электронные деньги

Электронные деньги (электронная валюта) — в общем случае это денежные обязательства эмитента перед держателями, сопоставимые по номиналу с реальными внесёнными денежными средствами в электронную систему.

Под электронными деньгами (ЭД) может пониматься в том числе и непосредственно сама система хранения, передачи или обмена электронных средств расчёта.

В России применяется альтернативное определение для электронных денег — электронные денежные средства (закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»).

Электронные денежные средства (ЭДС) — это фактически денежные средства, предоставленные одним лицом другому (оператору платёжной системы) для выполнения обязательств перед третьими лицами. При этом все расчёты между участниками системы производятся только в ЭДС (за исключением операций ввода и вывода). К электронным деньгам при этом не относятся:

• средства, получаемые для операций с ценными бумагами,
• для клиринговой деятельности,
• средства, переданные негосударственным пенсионным фондам,
• инвестиционным или паевым фондам.

Виды электронных денег

Закон № 161-ФЗ предусматривает следующее деление электронных платёжных средств:

• неперсонифицированные;
• персонифицированные;
• корпоративные.

На каждый из этих видов накладываются определённые ограничения, например, с корпоративного электронного кошелька нельзя осуществлять платежи в пользу юридических лиц, только в пользу физлиц.

По эмитенту различают:

• национальные ЭД (равнозначны государственной валюте, операции с ними регулируются национальным законодательством);
• частные ЭД (фидуциарные/фиатные/необеспеченные, эмиссия и порядок обмена регулируются правилами негосударственных платёжных систем).

По типу носителя:

• на базе смарт-карт;
• на базе сетей.

Наиболее распространённые электронные деньги в России

• QIWI;
• Яндекс.Деньги;
• WebMoney;
• RBK Money;
• различные криптовалюты (например, Bitcoin или Ethereum);
• PayPal.