Содержание
- Плюсы и минусы
- Тарифы
- Зарплатный проект для ИП без работников
- Зарплатные карты
- Кредит и ипотека для сотрудников
- Как подключить/отключить
Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.
В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.
Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.
Плюсы и минусы
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.
Для работодателя
Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:
- Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
- Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
- Поддержка доступна круглосуточно.
- Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
- Широкие возможности для технической интеграции.
- В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
- Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
- Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
- Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
- При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.
Минусы:
- Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
- К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
- Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
- Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
- Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.
Для сотрудников
Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:
- Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
- Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
- Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
- Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
- Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
- Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
- Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
- В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
- Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.
Минусы:
- По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
- На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
- Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
- Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
- Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.
Для бухгалтера
Преимущества:
- Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
- Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
- Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
- Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
- Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
- Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).
Минусы:
- К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
- Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.
Тарифы зарплатного проекта
Для юридических лиц и ИП
Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:
- Комиссия за подключение.
- Абонентская плата.
- Процент с переводов.
- Процент с зачислений.
Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:
- Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
- Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
- Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
- Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.
Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:
- Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
- Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
- Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).
Для работников
Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.
Операция |
Visa Electron |
Visa Classic |
Visa Gold |
Мир Премиальная |
---|---|---|---|---|
Выпуск/перевыпуск |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Обслуживание в первый год |
0-300 р. |
0-750 р. |
0-3000 р. |
0-4900 р. |
Обслуживание в последующие годы |
0-300 р. |
0-450 р. |
0-3000 р. |
0-4900 р. |
Выдача наличных |
Бесплатно (в рамках суточного лимита) |
Бесплатно (в рамках суточного лимита) |
Бесплатно (в рамках суточного лимита) |
Бесплатно (в рамках суточного лимита) |
Внесение наличных |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Интернет банкинг и мобильные приложения |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Дополнительные опции |
нет |
Овердрафт под 20% |
Овердрафт под 20% |
Увеличенные лимиты на выдачу и внесение. Овердрафта нет. |
Бонусы/кэшбэк |
нет |
До 0,5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо» |
До 5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо» |
До 10% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо», особые скидки от партнёров |
На карты распространяются акции, проводимые платёжной системой.
Зарплатный проект для ИП без работников
Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.
На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.
Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.
Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.
Карты для зарплатного проекта
Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов, в том числе и для ЗП-проектов.
Наиболее популярными картами можно назвать:
- классические (платёжные системы МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
- золотые (МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
- карты с бонусами от Аэрофлота (ПС VISA, золотые или классические — от 450/0 р./год соответственно).
Есть и другие предложения. От выбранной карты зависит размер комиссии за годовое обслуживание и набор доступных услуг, а также те или иные системы бонусов и скидок.
Кредиты и ипотека для сотрудников
В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:
- пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
- сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
- Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.
Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).
Как подключить/отключить
Чтобы открыть зарплатный проект в Сбербанке без р/с потребуется:
- оформить заявку (онлайн или по телефону);
- встретиться с представителем банка (в вашем офисе или в выбранном отделении) и заключить договор;
- получить данные для входа в систему ДБО;
- подготовить документы на сотрудников и выпустить карты (при необходимости).
Далее нужно будет только зачислять средства и проверять на актуальность реестр для выплат.
Если у вас есть р/с в Сбербанке, достаточно только активировать услугу (сделать это можно через оператора по телефону или онлайн с использованием системы ДБО).
Чтобы отключить услугу, необходимо обратиться с заявлением в обслуживающее отделение или загрузить документ через систему онлайн-обслуживания.