Рассчитываем стоимость B2B-решений

Как выбрать mPOS-терминал

Как выбрать мобильный терминал для приёма картmPOS-терминал — это портативное устройство, предназначенное для реализации технической возможности приема к оплате банковских карт, подключаемое к смартфонам или планшетам в качество дополнительного модуля (по проводному или беспроводному интерфейсу).

Преимущества

Основные преимущества мобильных терминалов эквайринга — это их миниатюрные габариты и способность автономной работы без полноценного кассового модуля. Таким образом, имея с собой смартфон (или планшет) и mPOS терминал, можно принимать оплату в любом месте, где есть выход в Интернет.

Низкая стоимость и мобильность способствует широкому применению мобильных платежных терминалов в малом и микробизнесе. В качестве примера:

  • службы доставки товаров,
  • такси,
  • выездные менеджеры,
  • оказание отдельных услуг на дому (анализы, стрижка, маникюр и т.п.).

Еще одна особенность заключается в том, что мобильные терминалы для карт по сути реализуют свой функционал только через Интернет (технология сравнима с интернет-эквайрингом, с тем лишь исключением, что ввод данных карт происходит не вручную в специальные формы на сайте, а посредством физического считывания), что открывает новые возможности для приема платежей. В роли эквайера здесь не обязательно должен быть банк, это может быть и агрегатор платежей, и сторонний сервис с очень выгодными условиями сотрудничества, программами лояльности и т.д. и т.п.

Многие банки или сервисы платежей предоставляют мобильные терминалы бесплатно или в аренду, хотя чаще всего потребуется купить mPOS-терминал для использования в целях ведения бизнеса.

Недостатки

К сожалению, не бывает идеальных решений. mPOS также не лишены и недостатков.

  1. Большое время обработки одной транзакции. Конечно, технические реализации не стоят на месте и время с каждой новой моделью mPOS меняется в меньшую сторону, но в целом, классические POS-терминалы всегда выигрывают.
  2. Отсутствие фискального принтера. Некоторые модели уже стали оснащаться встроенным принтером чеков, но в большинстве ситуация сохраняется на прежнем уровне (чеки отправляются в SMS или на электронную почту без бумажного носителя). Проблема решается приобретением отдельного переносного фискального принтера, но в этом случае стоимость полного набора для приема карт к оплате на выезде существенно растет, в отдельных случаях проще купить сразу автономный POS-терминал с GSM-модулем.
  3. Принять платеж в районе без покрытия мобильного Интернета не получится. А к расходам автоматически добавляются затраты на связь.
  4. Часто тарифы на предоставление услуги мобильного эквайринга незначительно выше в сравнении с торговым эквайрингом.
  5. Технология приема платежей не так надежна, как в торговом эквайринге, например, клиент может поставить неразборчивую подпись (иногда применяется как способ аутентификации держателя), что приведет к аннулированию платежа.

Какими бы ни были недостатки, применение мобильных платежных терминалов в отдельных видах бизнеса все равно оправдано, так как альтернативы просто нет.

Основные производители

  • ACS (Advanced Card Systems)
  • IDTECH
  • Datecs
  • SumUp
  • Bitel
  • Elo
  • IBA

Составляющие mPOS

На текущий момент международные платежные системы стараются детально регламентировать работу мобильных платежных решений, для этого на протяжении нескольких лет принимались и вводились специальные стандарты, предприятия-производители и готовая продукция подвергались сертификации и т.д.

Наиболее актуальная информация по действующим стандартам приведена в разрезе отдельных компонентов систем ниже.

Компонент

Стандарт PCI

Смартфон, планшет (мобильное устройство)

Нет требований

Считывали без клавиатур (PIN-падов)

PCI PTS SRED

Считывали с PIN-падами

PCI PTS для EPP

Программное обеспечение (ПО) для установки на мобильное устройство

PCI Mobile Payment Acceptance Security Guidelines for Developers 1.1

или

PA-DSS

Оба варианта только в качестве рекомендаций

ПО для считывателей

PA-DSS

Платежный шлюз

PCI DSS

Эквайринговая система, взаимодействующая с международной платежной системой (МПС)

PCI DSS

Есть более комплексный подход — стандарт PCI P2PE, если платежное решение сертифицировано в соответствии с ним, это значит, что все входящие в систему компоненты (от считывателя до эквайринговой системы) соответствуют требованиям обозначенных выше стандартов, и данные карт пользователей ни на каком из этапов не передаются в открытом виде (только в зашифрованном).

Устройства для реализации мобильных платежных решений на рынке уже не новы, но к сожалению, не все они соответствуют обозначенным выше требованиям. Что вносит определенные риски как для плательщиков, так и для банков-эквайеров, а также для владельцев бизнеса.

Технические возможности

Ввиду того, что с одной стороны считыватель должен работать со всеми типами карт, а с другой стороны — подключаться к максимально возможному числу мобильных устройств (к планшетам и смартфонам, а число технических реализаций обеих групп устройств сильно разнится), производители делают ставку на следующие варианты подключений:

Проводные

  • Аудоразъем (3,5 мм mini-jack);
  • MicroUSB (USB тип C и другие варианты подключений USB);
  • Разъемы Apple (современный Lightning или более старые варианты);
  • RS-232 (это скорее инженерный порт).

Беспроводные

  • Bluetooth (различных стандартов);
  • Wi-Fi;
  • GPRS (3G и другие типы протоколов беспроводной передачи данных через сети провайдеров).

В последнем случае смартфон или планшет для приема платежей фактически не нужны. Так как все требуемые функции уже встроены в терминале. Мобильное устройство может подключаться скорее для расширения возможностей самого терминала.

По технологиям считывания карт ридеры могут быть:

  • С поддержкой смарт-карт (стандарт ISO7816);
  • Бесконтактные (стандарт ISO14443, поддерживаются карты с RFID-метками, а также новые технологии мобильных платежей, такие как AndroidPay, ApplePay и SamsungPay);
  • Для считывания магнитной полосы (HiCo/LoCo).

Как выбрать mPOS терминал

Как и в случае с классическим торговым эквайрингом, нельзя просто взять и купить самый интересный вариант mPOS терминала на рынке.

Ввиду того что устройство будет включено в единую информационную систему, к нему предъявляются фиксированные технические требования (и это не только соответствие стандартам безопасности, но и требования к способу подключения, технологии считывания и т.п.).

Платеж реализуется не только mPOS терминалом, работа происходит с участием специального программного обеспечения, устанавливаемого на смартфон (планшет). Кроме того, обмен данными происходит не напрямую с серверами эквайера, а через посредников (например, через платежный шлюз агрегатора), что опять же накладывает ряд ограничений и требований на подключаемые терминалы.

Вывод — выбор mPOS терминала напрямую связан с выбором компании, предлагающей услуги проведения платежей с участием мобильных платежных терминалов. Явный плюс в том, что такие компании не обязательно должны быть банками-эквайерами (как в случае с классическими POS-решениями), это могут быть агрегаторы платежей или компании-посредники. Значит выбор достаточно большой, чтобы подобрать самый оптимальный вариант.

Если говорить о технической стороне вопроса (какими возможностями должен обладать терминал для вашей модели ведения бизнеса), то следует обратить внимание на следующие детали.

Тип подключения mPOS-устройства

Преимущества

Недостатки

Аудиоразъем

  1. Данный тип разъема имеется практически во всех смартфонах и планшетах (хотя на отдельных моделях он может отсутствовать из-за отказа в пользу беспроводных технологий передачи звука)
  2. Устройства очень дешевы в производстве
  3. Не требуется отдельная зарядка встроенного аккумулятора, так как питается считыватель от аудоразъема
  1. Низкая безопасность считывателя (данные передаются посредством аналоговых сигналов)
  2. Требует обязательного проводного подключения к смартфону, что фактически увеличивает нагрузку на разъем и может преждевременно вывести его из строя

Другие проводные интерфейсы (MicroUSB, Lightning и т.п.)

  1. Аналогичны преимуществам устройств, подключаемых посредством аудиоразъемов
  2. Безопасность обмена данными выше (передаются в цифровом формате)
  1. Требуется обязательное проводное подключение к мобильному устройству (повышенный износ порта, опасность изгиба, повреждения и т.п.)
  2. Тип разъема считывателя может подходить не ко всем смартфонам или планшетам (придется отдельно приобретать mPOS для устройств Apple, отдельно для большинства Android-устройств и т.д.)

Bluetooth / Wi-Fi

  1. Нет нагрузки на аппаратные разъемы мобильных устройств
  2. Устройство для считывания и смартфон (планшет) могут быть разнесены в разных точках
  3. Обмен данными происходит в цифровом формате (высокая безопасность)
  4. Подключается к мобильным устройствам вне зависимости от их аппаратных разъемов
  5. Чаще всего оснащаются панелью ввода PIN-кода, что увеличивает безопасность проведения платежей и степень доверия клиентов
  1. Требуется периодическая подзарядка встроенного аккумулятора
  2. Высокая стоимость

GPRS / 3G и др.

  1. Могут работать как полноценные POS-терминалы (не требуется обязательного подключения к смартфонам или планшетам), что ускоряет процесс приема оплаты
  2. Оснащаются панелью ввода PIN-кода
  3. Высокая безопасность проведения операций по платежам
  4. Часто совмещают в себе несколько дополнительных интерфейсов (Wi-Fi и/или Bluetooth), то есть они во многом схожи с беспроводными считывателями
  1. Высокая стоимость терминала
  2. Необходима подзарядка аккумулятора

Во всем остальном выбор mPOS решений во многом зависит от требуемых возможностей самого сервиса (прием различных типов карт, работа с разными международными или национальными платежными системами, соответствие стандартам безопасности, скорость проведения платежей, удобство интерфейса и т.п.) и, конечно, комиссий на проведение операций, расходов на РКО (если услуга оказывается с участием банков, определяемых в договоре с агрегатором, или выбранных вами).

Разделы
Калькулятор
Смотрите также
Посмотреть все »
Регистрация